Finansmarkedet i USA håndterer kontinuerlig flere typer risiko på daglig basis.Alle disse typer risiko har en grunnleggende årsak til rettidig betaling av kredittkontoer, enten de er mindre kredittkontoer til forbrukere eller større gjeld for selskaper. Manglende evne til å oppfylle økonomiske forpliktelser kan stave problemer for finansmarkedet og økonomien som helhet.
Kredittrisiko
Finansmarkedene må hele tiden holde seg mot kredittrisiko, ifølge International Financial Risk Institute. Denne typen markedsrisiko skyldes debitorer som ikke kan oppfylle forpliktelser til å tilbakebetale lån eller foreta betalinger på kredittkontoer, og dermed standard eller er tvunget til å erklære konkurs. Når en debitor erklærer konkurs, kan utlåner kunne gjenopprette bare en del av det opprinnelige lånebeløpet. Finansmarkedene forsøker å bekjempe kredittrisiko ved å opprettholde strenge krav til utvidelse av kreditt, for eksempel å undersøke hver søkeres kredittrapport for bevis på tidligere økonomisk uansvarlighet og opprettholde kredittkravskrav.
Likviditetsproblemer
De finansielle markedene står også overfor likviditetsproblemet, eller vansker med å kunne slå eiendeler i kontanter. Denne formen for finansiell risiko skyldes at en eller flere finansielle markedsdeltakere ikke har nok penger til å møte alle økonomiske forpliktelser innen forfallsdatoen for regnskapet. Frykten med denne typen risiko er at fiasko av en finansmarkedsaktør, for eksempel et selskap, for å møte sine økonomiske forpliktelser, kan utstede større økonomiske problemer i markedet.
Oppgjørsrisiko
En oppgjørsrisiko er sjansen som en kreditor tar av en debitor innlevering for konkurs eller oppgjør hans kredittkonto for mindre enn hele beløpet skyldes. Denne typen finansiell risiko kan skyldes en rekke faktorer, fra en debitors egen økonomiske omstendigheter til vilkårene for en kredittkonto eller et lån han har avtalt å tilbakebetale. En kreditor har rett til å appellere til retten for ikke å tillate en debitor å inngå konkursbeskyttelse. En kreditor kan også forsøke å sikre en dom mot en debitor i et forsøk på å tvinge skyldneren til å tilbakebetale sin konto.
Systemtisk risiko
Systemisk risiko representerer de større økonomiske problemene som følge av manglende evne til finansielle markedsdeltakere til å møte tilbakebetaling forpliktelser om utvidelser av kreditt. Problemet er systemisk fordi manglende evne til en deltaker til å betale kan føre til at andre deltakere ikke kan oppfylle kredittforpliktelser. Denne dominoeffekten spilte seg ut i markedet under boliglånskrisen i 2009. Utslipp av foreclosures forårsaket av manglende betaling på boliglån førte til at kredittforetakene ikke kunne oppfylle finansielle forpliktelser. Dette spredte seg over hele markedet, noe som førte til likviditetstanker der bankene nektet å låne penger av frykt for uoverstigelig finansiell risiko.
