Ikke alle bakgrunnskontroller inkluderer kredittkontroll. For eksempel, med mindre en stillingsposisjon innebærer at arbeidstakeren håndterer store pengebeløp eller får tilgang til følsomme selskapsregnskap, vil en sysselsettingsbakgrunnskontroll sannsynligvis ikke inneholde en kredittsjekk. På den annen side inkluderer leietaker- og forretningsbakgrunnskontroller vanligvis kredittkontroll.
Fair Credit Reporting Act
Fair Credit Reporting Act (FCRA) definerer informasjonen en bakgrunnskontroll kan inkludere, samt hvor langt tilbake poster kan kontrolleres. Selv om navnet inneholder ordet "kreditt", utvider sin autoritet langt utover kreditt i forbrukerbeskyttelsen ved å hevde konfidensialitet, privatliv og nøyaktighet av innsamlet informasjon. Fordi enkelte stater har strengere krav enn FCRA, er det avgjørende for en bakgrunnsskriver å overholde både føderale og statslige lover.
Sysselsetting bakgrunnskontroller
Arbeidsgivere foretar kredittkontroller hvis disse dataene er direkte arbeidsrelaterte - for eksempel for ledelse og lederstillinger, samt for stillinger som krever tilgang til kontanter, eiendeler, firma kredittkort eller sensitiv finansiell informasjon. For eksempel vil en arbeidsgiver sannsynligvis foreta en kredittsjekk for en bokholderposisjon, men ikke for en opplæringsjobb med lavt ansvar eller ingen tilgang til kontanter. Jobbsøkere må gi skriftlig fullmakt før en arbeidsgiver foretar en kredittsjekk.
Leietaker Bakgrunnskontroller
En utleier eller eiendomsforvaltningsselskap må først skaffe en potensiell leietaker skriftlig fullmakt til å oppnå en kredittrapport. Disse rapportene omfatter vanligvis en søkers samlede kreditt score, oppsummeringer av kredittkontoer og detaljer som saldoer og månedlige utbetalinger for kontoer med varierende saldoer. Tilleggsinformasjon inkluderer vurderingskontoer som i god eller dårlig status; detaljer på avdragskontoer, som billån og studielån; og eventuelle gjeld fremsendt til innsamlingsbyråer.
Bedriftsbakgrunnskontroller
I motsetning til en personlig kredittrapport utført som en del av en ansettelsesbakgrunnskontroll, er bedriftskredittrapporter åpne for bedrifter som foretar bakgrunnskontroller på bedrifter for å vurdere deres økonomiske levedyktighet. En bedriftskredittrapport viser selskapets kredittvurdering, og hjelper bedriftsforetakene å vurdere selskapets legitimitet, omdømme og forretningsansvar. De tre store nasjonale kredittbyråene - Experian, TransUnion og Equifax - samt Dun & Bradstreet tilbyr kredittrapporter.
Uønsket handling
FCRA krever arbeidsgivere som nekter ansettelse, og utleiere som nekter en leieavtale, basert på opplysninger i en søkeres kredittrapport, for å gi den personen en ugyldig handling. Dette beskytter både arbeidsgiver / utleier og søkeren. Det krever at arbeidsgiver / utleier videresender en kopi av kredittrapporten til søkeren, som deretter har mulighet til å gjennomgå rapporten, og kontakte kredittrapporteringsbyrået for å be om korrigeringer i tilfelle feilaktige eller ufullstendige data.
