En pendret verdi av en pensjon er en utbetaling av en ansattes pensjon basert på dagens verdi. Det er lik verdien som, hvis den skulle investeres, ville pensjonen ha nådd, i henhold til langsiktige renter og dødelighet. Denne utbetalingen brukes til å generere månedlige kontantstrømmer som tilsvarer hva pensjonsutbetalingen ville være. Hvis du forlater jobben din - for pensjon, frivillig eller på annen måte - før alderen når pensjonsplanen skulle trenge inn, må du avgjøre om du ønsker å rulle salgsverdien til en egen eid konto eller bli i planen.
Tips
-
For å beregne commuted verdi, bruk formelen PV = FV / (1 + k) ^ n.
Hva betyr kommutasjon i pensjoner?
Når det gjelder pensjon, er kommutering definert som å gi opp deler eller hele pensjonen som skal betales fra pensjonisttilværelse, slik at du kan motta en umiddelbar engangsbeløp. Når ansatte går på pensjon, blir de ofte tilbudt muligheten til å ta full pensjon eller å ta umiddelbar, skattefri kontantskutt og lavere restpensjon. Å bestemme hvilken som er det beste alternativet bør diskuteres med noen dyktige i dette området med pensjonsplanlegging hvis det er mulig. I det minste kan bruk av en kommutasjonsformel hjelpe deg med å avgjøre om din beslutning er den beste mulige for deg økonomisk.
Slik beregner du kommutasjon
I tillegg til å ta hensyn til langsiktige rente- og dødelighetsnivåer, står kommutering også for indeksering for inflasjon, brofordeler til 65 år og dødsutbytte. Det er klart at det er en rekke faktorer som må vurderes når det kommer til en kommutasjonsformel.
Før du kan begynne, må du avgjøre langsiktige renter, den totale verdien av pensjonen som skal betales og antall betalingsperioder i løpet av pensjonsplanens levetid. For å beregne commuted verdi, bruk formelen PV = FV / (1 + k) ^ n. I denne formelen er "PV" lik pensjonsverdien din. "FV" eller fremtidig verdi, er det totale beløpet av pensjonen du forventer å bli utbetalt i fremtiden. Renten er representert som "k" i denne ligningen, og "n" representerer planens totale varighet i år.
Et kommutasjonseksempel
La oss for eksempel si at din pensjon ville betale ut $ 50 000 per år over en periode på 30 år. Renten er vanligvis estimert for langsiktige investeringer å forbli i gjennomsnitt på 8 prosent. Basert på disse tallene og formelen PV = FV / (1 + k) ^ n, kunne vi beregne PV = $ 1.500.000 / (1+.08) ^ 30. Dette ville da være lik PV = $ 1,500,000 / 10,062656889073 eller $ 149,065,99. Du kan bruke en vitenskapelig kalkulator til å hjelpe deg med å beregne svaret på denne ligningen.
