Mange bedriftseiere forstår ikke deres forsikringspolicyer, så vel som de burde. Det er et viktig uttrykk for kommersielle generelle ansvarspolitikker kalt aggregatforsikringsgrensen, som kan gi forskjellige fordeler for bedriften din enn du trodde du kjøpte fra din agent. For å unngå forstyrrende kravssituasjoner, forstå aggregatgrensen for å hjelpe deg med å kjøpe en som passer for bedriftens behov.
Definisjon
Et aggregat er ikke en type forsikringsdekning, men heller en begrensning av dekning du har på din policy. Samlet representerer den maksimale fordelen du kan motta under en gitt dekning for policyperioden, vanligvis ett år. For eksempel, hvis en generell ansvarspolicy har en aggregering på $ 1 million, vil du motta ikke mer enn $ 1 million mens politikken gjelder, uavhengig av antall krav du legger inn.
To grenser
Kommersielle generelle ansvarspolitikker har generelt to begrensninger for dekning: per-forekomstgrensen og aggregatgrensen. Per-forekomstgrensen angir maksimumsbeløpet som er tilgjengelig for et enkelt krav, mens aggregatet er maksimumet for alle dine krav kombinert. Noen politikker har samme dollarbeløp for begge, mens andre har en høyere aggregering enn per-forekomstgrensen. For eksempel kan en generell ansvarspolicy ha $ 1 million per forekomstgrense, men et aggregat på 2 millioner dollar.
Separate aggregater
Noen kommersielle forsikringer har mer enn ett aggregat, fordi en viss dekning som heter "produkter og ferdige operasjoner" ofte har sin egen grense. Denne dekning betaler for økonomiske tap som skyldes at en bedrift gjorde feil, for eksempel feil arbeid utført av en auto-reparasjonsvirksomhet som resulterer i en bilulykke. Alle andre dekk, inkludert personskade, reklameskader, personskade og skade på eiendom, deler en enkelt aggregeringsgrense som ofte kalles generell aggregat.
ulempene
Mens aggregatet tillater forsikringsselskapet å belaste passende og rimelige premier fordi det begrenser forsikringsgiverens ansvar, utgjør det også noen forvirrende ulemper for virksomheten. Hvis du for eksempel har en $ 1 million per-forekomstgrense med et aggregat på $ 2 millioner og filen tre hevder hver $ 800.000 på et år, kan du tro at du er fullt dekket fordi hvert krav er mindre enn $ 1 million. Summen av de tre kravene overstiger imidlertid din aggregerte grense, så du må betale balansen i det tredje kravet som overstiger aggregatet - i dette tilfellet $ 400 000 - med bedriftens midler.
