Positiv lønn hjelper med svindeloppdagelse. Hver gang en kunde presenterer en sjekk, kontrollerer Positive Pay-verktøyet kontonummeret, dollarbeløpet av sjekken og sjekk nummeret for å sikre nøyaktighet.
Hva er positiv betaling?
Positive Pay er et automatisert verktøy for svindeloppdaging. Uten det ville sjekkene ikke kunne kontrolleres for nøyaktighet når en kunde henter en kontroll over. Hvis sjekkenummeret, dollarbeløpet på sjekken og kontonummeret ikke samsvarer med Positive Pay-systemet, vil sjekken ikke gå gjennom, noe som sparer fremtidige problemer for bedrifter.
Positive Pay fungerer ved å ha et selskap overføre en fil med alle kontrollene de utstedte. Da de utstedte kontrollene blir presentert for at banken skal bli innbetalt eller deponert, vil de bli sammenlignet med den overførte sjekkfilen, som alle gjøres helt elektronisk. Tjekken vil bli verifisert etter kontonummer, sjekk nummer og sjekk beløp.
Hvis en sjekk ikke samsvarer med den på filen, blir den et unntakselement, som betyr at banken vil sende et bilde eller en faks av sjekken til klienten. Klienten vil da gjennomgå bildet av sjekken og instruere banken om å returnere eller betale sjekken.
Er banken ansvarlig for innbetaling av en smidde sjekk?
Lov om forfalskning og svindel vil variere avhengig av staten. Hvis du kontanter en sjekk og det blir svindel, kan du være ansvarlig for hele beløpet. Avhengig av staten og banken du bruker, kan banken din ha rett til å reversere midlene fra en innbetalt sjekk fra kontoen din hvis de finner sjekken å være falsk etter at den er innbetalt.
Vær nøye med hvem du aksepterer penger fra. Vær ekstra forsiktig med betalingsordre svindel og ikke kontanter en sjekk fra noen du ikke vet, selv om den har en populær bank på den som det kan være en svindel. Hvis du noen gang har spørsmål om en sjekk, kan du kontakte din lokale bank. For å finne ut om banken din dekker uregelmessige sjekker, les også vilkårene sine eller kontakt dem direkte. Hvis du tilfeldigvis kommer over en falsk sjekk, må du sørge for å slå den inn i Federal Trade Commission (FTC).
Smiing og svindel er spesielt vanlig rundt inntektsskattesesongen. Noen tips for å hjelpe deg ikke å falle for denne svindel er å sikre USA Treasury kontrollen. For eksempel, sjekk etter vannmerket som alle statskontrollene er trykt med et vannmerke som leser "US Treasury." Sjekk for statskassen forsegling som sier, "Bureau of the Tax Service." Et annet triks er å sjekke om mikroavtrykk. Mot bunnen av sjekken ser du en linje rett under signaturen. Denne linjen er mikrotrykkede ord som er for små for det blotte øye. Men hvis du tar tak i et forstørrelsesglass, vil du kunne se de små ordene. En skriver kan ikke duplisere mikrotrykk, slik at den ikke kan forfalskes hvis den oppfyller disse kravene.
Hva er en ACH Debit Block på en bankkonto?
En debetkasse beskytter bankkontoen din mot uautoriserte elektroniske kostnader. Med ACH-blokk (Automated Clearing House) kan du velge hvilke selskaper som er autorisert til å foreta direkte belastninger fra kontoen din. I tillegg kan du nekte og blokkere alle elektroniske utkast.
Hva er et Debitfilter?
ACH er et elektronisk nettverk for finansielle transaksjoner som direkte innskudd og elektroniske regningsprogrammer. En ACH-debet er en automatisert prosess som skjermer alle innkommende ACH-transaksjoner i et forsøk på å identifisere eventuelle uautoriserte debettransaksjoner. Debitfiltrering er et kritisk verktøy for å redusere risikoen for svindel. Å ha dette systemet på plass gjør at ACH-debet kan vurderes, filtreres, godkjennes eller returneres, slik at kun godkjente transaksjoner legges til kontoer.
