Når du driver en bedrift, vil du vite hva som skjer med å bestemme forsikringsrenten. Kostnaden for arbeidstakerens kompensasjonsdekning, for eksempel, avhenger av flere faktorer, for eksempel forretningstype, tidligere kravhistorie og erfaring modifikasjonsfrekvens. Også referert til som EMR-satsen, har det en betydelig innvirkning på premiene dine. Jo høyere verdien er, desto mer betaler du for arbeidstakers erstatningsdekning.
Hva er opplevelsesmodifikasjonsfrekvensen?
Hvis du har vært i virksomhet i mange år, er du sannsynligvis kjent med EMR-satsen. Men hvis du bare har begynt, kan du ikke vite hva det betyr og hvordan det påvirker dine forsikringspremier. Denne faktoren alene kan øke eller senke kostnadene betydelig.
Forsikringsselskaper bruker erfaringsendringsraten blant annet for å avgjøre hvor mye du vil betale for arbeidstakers erstatningsdekning. EMR-prisen reflekterer organisasjonens skadekrav og sykdomshendelser de siste tre årene.
Byggebransjer har for eksempel en høyere risiko for arbeidsrelaterte ulykker sammenlignet med et konsulentbureau. Derfor vil EMR-prisen og arbeidstakernes kompensasjonspremie være høyere.
Slik bestemmer du EMR-prisen
I hver stat bruker forsikringsselskaper samme sats til alle ansatte som faller inn i en gitt klasse. Høyrisikoklasser, som taktakere, sveisere, malere og vrakere har de høyeste prisene. Forsikringsselskaper justerer disse prisene basert på bedriftens fortidskrav og fremtidige risikofaktorer.
En erfaringsmodifiseringsgrad på 1,0 er referansemidlet. Hvis EMR-satsen er høyere enn gjennomsnittet, betaler du mer for arbeidstakers erstatningsdekning. En lavere EMR-rente svarer til lavere forsikringspremier.
Forsikringsselskaper bruker komplekse formler for å bestemme EMR-satsen. Beregningene avhenger av hver stats arbeidstakerloven og forskrifter, som publiseres i EMR-regnearket en gang i året. Dette dokumentet gir informasjon om hver klassekode, datablokke og andre relevante faktorer. Nasjonalt råd om erstatningsforsikring (NCCI) er styrende organ som regulerer EMR-satsen.
I tillegg til å sjekke statens arbeidstakers erstatningslover, kan du bruke en elektronisk EMR-kalkulator for å bestemme denne satsen. Bare skriv inn dine faktiske primære tap, faktiske påløpte tap, forventede tap og forventede primære tap i de angitte feltene. Klikk Send eller Beregn for å få resultatene. Siden hver stat har sine egne regler, vil prisene varierer avhengig av hvor du bor.
Et annet alternativ er å bruke RSMeans-boken til en EMR-oppslag. Denne veilederen inneholder amerikanske arbeidstakers erstatningsforsikringsrater dividert med stat og klassekoder. Du kan kjøpe den online på den offisielle RSMeans nettsiden.
EMR Versus MOD: Hva er forskjellen?
I motsetning til popular tro er EMR og MOD-prisene ikke det samme. Begrepet MOD står for arbeidsmessig kompensasjonsopplevelsesmodifisering. Det er en faktor som sammenligner et selskaps kravprofil til det for andre lignende virksomheter i din bransje.
Hvis forsikringspremien din er for høy, ta skritt for å senke EMR og MOD-prisene. Gjør arbeidsplassen sikrere og kontroller MOD-regnearket ditt hvert år for å oppdage unøyaktige eller utdaterte data. Dette dokumentet kan fås gjennom din forsikringsagent eller fra vurderingsbureauet.
