Mer enn 25 prosent av bedriftene som ble undersøkt av National Small Business Association, kunne ikke motta den finansieringen de trengte. Finansiering er avgjørende for å starte eller vokse virksomheten din. En av hindringene for mange småbedriftseiere har dårlig eller begrenset forretningskreditt. Ifølge en annen NSBA-undersøkelse ble 20 prosent av småbedriftslån nektet på grunn av virksomhetenes kreditt.
Det er viktig å etablere kreditt. Mange småbedriftseiere utgjør sine personlige og forretningsmessige midler, men dette kan føre til komplikasjoner ved skattetid og i tilfelle en rettssak. Et bedre kurs er å etablere god forretningskreditt. For å finne ut hvor du står i forhold til virksomheten din kreditt, bør du få en bedrifts kreditt rapport.
Tips
-
En bedriftskredittrapport viser kreditthistorien til virksomheten din, inkludert betalingshistorikken din, og om du har konkurser eller kontoer i samlinger.
Hva er Business Credit?
Bedriftskreditt, noen ganger referert til som kommersiell kreditt, er kreditt som er knyttet til din bedrift eller bedrift. For å oppnå forretningskreditt må bedriften din være registrert og strukturert som et aksjeselskap eller et aksjeselskap. Når du begynner å etablere og bruke forretningskreditt, vil du ha en kreditt score og en kredittrapport, akkurat som du gjør med personlig kreditt.
Hva er en god bedrift kreditt score? I motsetning til personlige kredittpoeng, som spenner fra 300 til 850, er virksomhetspoengsummen på en enkel å forstå 0 til 100 skala. Jo høyere tallet ditt er, desto bedre er bedriftens kredittpoeng. Akkurat som i skolen er 100 en perfekt score.
Det er tre hovedbedrifter kreditt scoring og rapportering selskaper: Dun & Bradstreet, Equifax og Experian. Hvert selskap bruker sine egne spesifikke kriterier, så du kan ha forskjellige kredittpoeng fra forskjellige selskaper. For eksempel kan du ha en kreditt score på 76 med Dun & Bradstreet og en kreditt score på 80 med Experian.
Hvorfor er Business Credit viktig?
I tillegg til å skille virksomheten kreditt fra din personlige kreditt, er virksomheten kreditt også viktig fordi du kan få tilgang til betydelig flere midler med virksomheten kreditt. Du kan vanligvis få tilgang til 10 til 100 ganger mer finansiering med bedriftskreditt enn du kan med personlig kreditt. Dette kan gjøre et personlån på $ 10 000 til $ 100 000 i næringsfinansiering.
Hvis du oppretter forretningskreditt, har du også tilgang til et bredere spekter av finansieringsmuligheter. Det er hundrevis av långivere som fokuserer på bedrifter, og mange av disse tilbyr lave renter til de som har god forretningskreditt. Du kan også etablere handelskreditt, som gjør det mulig å etablere kredittlinjer med leverandører og leverandører.
Bedriftskreditt øker også verdien av firmaet ditt. I motsetning til personlig kreditt, er kredittverdien din overførbar. Hvis du bestemmer deg for å selge virksomheten din, har kreditten du har etablert, gått med din bedrift. Den nye eieren vil ha nytte av det arbeidet du har gjort for å etablere god kreditt. God forretningskreditt kan øke selskapets salgspris og gjøre det til et attraktivt alternativ for kjøpere.
Din virksomhets kreditt historie kan også påvirke dine potensielle forhold med kunder, leverandører og leverandører. Hvis du tenker på å jobbe med en leverandør, kan denne leverandøren sjekke bedriftskreditten din for å avgjøre om du skal jobbe med deg eller ikke. Hvis du har en historie med sen eller manglende innbetalinger, kan du kanskje ikke opprette forretningsforbindelser du trenger for å lykkes.
Hva er en kredittrapport for virksomheten?
En forretningskredittrapport gir potensielle långivere informasjon om virksomheten din.Den inneholder generell informasjon som for eksempel eier av bedriften, antall ansatte du har og inntektene dine. Det inkluderer også bedriftens økonomiske informasjon og kredittkurs og risikofaktorer for virksomheten din. Hvis kredittpoengene dine er lave, vil det forklare hvorfor kredittpoengene dine er lave. Det inkluderer også betalingshistorikken din på bedriftskontoen din og om virksomheten din har vært gjenstand for samlinger, rettigheter, konkurser eller dommer.
Hvordan beregnes bedriften din kreditt score?
Hver av virksomheten kreditt rapportering byråer har sine egne scoring kriterier. Bedrifts kreditt score inkluderer ikke noen av dine personlige kredittinformasjon. Dun & Bradstreet ser på firmaets risiko basert på Paydex-poengsum. Din Paydex-poengsum er basert på betalingshistorikken din. For å få en Paydex-poengsum, må du filen for et DUNS-nummer med Dun & Bradstreet, som er gratis.
Equifax bruker en betalingsindeks og inkluderer også en kredittrisikoscore og en feil i virksomhetssvikt på sine rapporter. Betalingsindeksen sporer din betalingshistorikk på tid med leverandører og kreditorer. Bedriftens kredittrisiko-poengsum vurderer hvor sannsynlig virksomheten din er å falle bak på betalinger, og feilen i virksomhetssviktet måler hvor sannsynlig virksomheten din skal lukke i neste år.
Experian tilbyr en CreditScore-rapport. Det tar hensyn til flere faktorer når du ser på kreditt, inkludert betalingshistorikken, balansen på lånene dine og om du har hatt noen lovlige innleveringer.
Hvordan får jeg en kopi av min kredittrapport for virksomheten?
Det er god praksis å få en kopi av kredittkreditrapporten din for hver av de tre kredittkredittrapporteringstjenestene minst en gang per år. Du bør gjennomgå hver av rapportene dine for eventuelle feil eller unøyaktigheter. Hvis du finner noe, bør du rapportere disse feilene til det aktuelle rapporteringsbyrået skriftlig.
Det er ikke noe valg for å få en gratis offisiell bedrifts kreditt rapport. Du kan imidlertid kjøpe en kredittrapport fra hver av de tre virksomheten kreditt rapportering byråer, skjønt. Kostnaden for en kopi av kredittrapporten varierer fra $ 40 til $ 100, og du kan be om en kopi av kredittkreditrapporten din ved å besøke hvert byrås nettsted.
Du kan få en gratis kreditt rapport hvis du har blitt avvist for kreditt av en utlåner. Din utlåner vil sende deg et brev som beskriver hvorfor du ble nektet og hvem du skulle kontakte for en kopi av kredittrapporten din.
Hvordan får du virksomheten kreditt?
Hvis du har en ny bedrift, eller hvis du har vært i kontakt med personlige og forretningsmessige midler, må du etablere kreditt. Du kan etablere kreditt ved å strukturere og registrere din bedrift på riktig måte og søke om et arbeidsgiveridentifikasjonsnummer gjennom IRS.
Det neste trinnet er å åpne en bedriftskonto og et kredittkort for virksomheten. Uten en etablert bedrifts kreditt historie, kan du møte noen utfordringer ved å bli godkjent for visittkort. Du kan kvalifisere for et usikret kredittkort med lav grense. Et annet alternativ er å søke om et sikret kredittkort.
Med et sikker kredittkort, sender du kredittkortet ditt et depositum. Kredittkortselskapet gir deg et kredittkort med en kredittgrense som er lik eller høyere enn ditt innskudd. Du bruker deretter det sikrede kortet, akkurat som et usikret kort, og gjør regelmessige betalinger. Hvis du savner betalinger eller slutter å betale helt, bruker kredittkortutstederen ditt depositum til å betale av din kredittkortbalanse.
Når du har et kredittkort, bør du bruke kredittkortet ditt til å foreta kjøp. Sørg for å foreta regelmessige utbetalinger og holde øye med kredittutnyttelsen. Du bør sikte på å holde kredittutnyttelsen under 50 prosent. Hvis du har en kredittgrense på $ 10 000, bør du holde kredittbalansen under $ 5000. Den ideelle kredittgraden på alle dine kredittlinjer er 15 prosent. Dette betyr at hvis du har totalt $ 100 000 av kreditt over alle dine kredittlinjer, bør du holde balansen under $ 15 000.
Du bør også etablere kreditter med leverandører og leverandører. Spør leverandørene og leverandørene du arbeider med for å rapportere betalingsloggen til kredittrapporteringsbyråene. Du bør sikte på å etablere kreditt med minst fire til fem leverandører.
Du bør også sette opp et dedikert bedrifts telefonnummer som er oppført i navnet på firmaet ditt. Dette bidrar til å etablere din forretningsidentitet videre.
Når du har et kredittkort og kreditt etablert hos leverandørene dine, betaler du dem til rett tid. Om mulig, betal dem tidlig. Dette bidrar til å fastslå at du er en god kredittrisiko, og åpner døren for ekstra finansiering når du trenger det.
Hvordan beskytter du bedriftskreditten?
En annen grunn til å regelmessig gjennomgå bedrifts kreditt rapporten er å beskytte virksomheten din kreditt. Mange har blitt påvirket av identitetstyveri, og bedrifter kan også få sin identitet stjålet. Du bør vurdere bedriftskredittrapporten minst en gang per år, og kredittkredittrapporteringene tilbyr også kredittovervåking mot et gebyr.
I tillegg til å sjekke bedriftskredittrapporter, bør du også holde øye med kontoutskriftserklæringene dine. Selv om det er tidkrevende, bør du vurdere hver enkelt for uautorisert aktivitet. Hvis du noterer noen uautorisert aktivitet, bør du kontakte hver av kredittkredittrapporteringsbyråene for å sette et fryse eller svindelvarsel på kontoen din.
Kan du bygge bedriftskreditt uten personlig kreditt?
Bedriftskreditten din og din personlige kreditt er separate. Dette betyr ikke at din personlige kreditt ikke vil påvirke dine forretningsmessige kredittalternativer, skjønt. For eksempel, når du søker om et kredittkort, kan kredittkortutstederen sjekke forbrukerkreditrapporten din. Din personlige kreditt er ikke den eneste faktoren de tar hensyn til, men det har en innvirkning.
Hvis du har dårlig personlig kreditt, må du kanskje etablere en god forretningskreditthistorikk ved å bruke sikrede kredittkort. Dette kan vise potensielle långivere at du tar dine forretningsansvar seriøst. Du bør også ta skritt for å forbedre din personlige kreditt, selvfølgelig.
Noen forretningslån krever også at du personlig garanterer en del av lånet. I denne situasjonen kan utlåner sjekke din personlige kreditt så vel som bedriftskreditten din.
Hvordan kan du forbedre bedriftens kredittpoeng?
Hvis du har en lavere kredittverdighet enn du foretrekker, kan du ta skritt for å forbedre bedriftslånet ditt. Hvis du ikke foretar betalinger i tide, kan du forbedre bedriftspoengsummen din ved å etablere et mønster for betalingen på tid. Husk at det kan ta leverandørene litt tid til å behandle betalingen din, så du må sende inn betalingen minst noen dager før forfallsdagen.
Du bør også senke kredittutnyttelsen din. Ideelt sett vil kredittbalansen din være mindre enn 15 prosent av din totale tilgjengelige kreditt. Du kan redusere kredittutnyttelsen ved å betale ned dine saldoer eller få en kredittgrenseøkning. Du kan også se om du kvalifiserer for en ny kredittlinje, som øker din tilgjengelige kreditt og senker kredittutnyttelsesprosenten din. Hvis du ikke har etablert kredittlinjer med leverandører og leverandører, spør dem om å starte en. Hvis du har etablert kredittlinjer som ikke er reflektert på kredittkreditrapporten din, kan du manuelt rapportere denne informasjonen til bedriftskredittrapporteringsbyråene, slik at du får anerkjennelse for din gode betalingshistorikk.
Hvis du har kontoer i samlinger, foretar du betalingsordninger og ber om en "betale for sletting." Dette betyr at samlingsbyrået fjerner den negative informasjonen fra kredittrapporten din. Ikke alle byråer vil gjøre dette, men det er verdt å spørre.
