Å få tilgang til debitorens kredittrapport ulovlig, kan koste deg skader, $ 1000 i bøter og advokatkostnader dersom skyldneren saksøker deg. Føderal lov sier at du bare kan se på en rapport hvis du har et gyldig lovlig formål eller skyldneren gir deg tillatelse. I de fleste tilfeller er det en juridisk grunn til å kontakte et kredittbureau. Men i noen situasjoner, som når en debitor filerer for konkurs, kan det hende at det ikke er et alternativ å be om rapporten.
Tillatelig formål
Hvis en potensiell debitor gjelder for deg, for eksempel, et billån eller et boliglån, har du all rett til å gjennomgå hennes kreditt. Du kan også be om en rapport hvis du vurderer en eksisterende konto og avgjøre om du må saksøke eller foreclose for å få pengene dine. Hvis du har vunnet en domstolsdom på en gjeld, kan du be om en kredittrapport for å finne hvor skyldnerens eiendeler holdes. Hvis ingen av disse gjelder, men du vinner en rettsordre for å gjennomgå kredittrapporten, er det også lovlig.
Hvordan søke
Hvis du trekker rapporten for et lovlig godkjent formål, trenger du ikke skyldnerens tillatelse. Du må registrere deg hos kredittbureauet du vil bruke - for eksempel gjennom Experians Connect Program. Når du ønsker å trekke en persons rapport, legger du inn en forespørsel hos byrået, og gir informasjon og gebyrer som byrået ber om. Hvis du vurderer en forespørsel om ny kreditt - et tilleggslån, et realkreditlån - og du avviser det basert på rapporten, må du fortelle debitoren årsaken.
Vokt dere for konkurs
Hvis en debitor filmer for konkurs, kan du ikke prøve å samle inn penger fra ham utenfor konkursretten. Dette gjør det risikabelt å trekke en kredittrapport etter at han har registrert. Hvis skyldneren saksøker deg og overbeviser en domstol du plottte å samle inn fra ham, kan du være ansvarlig for skader. Selv om skyldneren ikke vinner sin sak, kan dine juridiske gebyrer være betydelige. Domene har vidt forskjellige avgjørelser når det er akseptabelt å trekke en rapport i konkurs.
Spesielle tilfeller
I noen tilfeller kan du ikke lovlig få en rapport i det hele tatt. For eksempel, hvis du er en utleier som prøver å samle forfallsleie, kan du ikke trekke rapporten uten en domstolsdom for gjelden. Hvis skyldneren din allerede har gått konkurs og slettet ut hva hun skylder deg, kan du ikke be om sin rapport. Noen stater har tøffere lover på kredittrapporter enn den føderale regjeringen gjør. Vermont, for eksempel, krever at du får skriftlig tillatelse før du får en rapport, selv med en mulig grunn. Se opp statens lover før du handler.
