Hvis du noen gang har åpnet kredittkortoppgaven din for å spørre deg selv "Hva er denne avgiften?" Kan du ha blitt utsatt for kredittkortsvindel eller identitetstyveri. Det er bare en av mange måter kredittkortsvindel kan oppstå. Uautoriserte debetkortavgifter, samt uautoriserte ATM-uttak, kan også indikere at bedrageri har oppstått. Kredittkortsvindel rammer både privatpersoner og bedrifter. Etter at en kunde varsler banken som utstedte kortet om uautorisert avgift eller tilbaketrekking, foretar banken sin egen kredittkortsvindelundersøkelse.
Indikatorer for kredittkort svindel
Antallet av bankkort og kredittkortsvindel øker og er 20 år høyt.En form for kortsvindel, kjent som "card skimming", hvor tyver stjeler brukerdata ved minibanker, stiger årlig med en hastighet på ca 174 prosent for vellykkede "skims".
Når det er sagt, bankansatte som bistår med bedriftsundersøkelser, er dyktige på å oppdage forskjellen mellom det faktiske kredittkortet eller bankkortets svindel og kostnader som bare er omstridt. Svindel involverer vanligvis en helt ukjent person eller bedrift som gjør uautoriserte kostnader mot kontoen din, skummer på kontodataene dine, eller stjeler og manipulerer personlig identifiserende informasjon for å gjøre en bedragerisk belastning mot kontoen din. Det innebærer også generelt enkeltpersoner eller bedrifter med hvem kortinnehaveren aldri tidligere har utført transaksjoner.
Omtvistede utbetalinger kan derimot involvere parter kjent med hverandre. Hvis en kortinnehavers tidligere uttalelser viser regelmessige utbetalinger til enheten eller den enkelte som er anklaget for svindel, vil en bank trolig behandle den påståtte svindelen som bare en omstridt betaling.
Andre potensielle signifikanter av svindel inkluderer grovt uforholdsmessige kostnader. Hvis du for eksempel betaler en bestemt bedrift $ 100 på den femte av hver måned, men plutselig er det en kostnad på $ 3000 på den åttende, vil banken din trolig se dette med litt skepsis. Ideelt sett vil banken ringe deg og be om godkjenning for denne uvanlige kostnad. Hvis avgiften er bedragerisk, kan banken stoppe transaksjonen før den forårsaker skade.
Det er best å sjekke hver utsagn for uoverensstemmelser så snart uttalelsen kommer. Hvis du ser noen kjøp som ikke samsvarer med dine poster eller kostnader som du ikke har godkjent, vil du kunne varsle banken umiddelbart. Dette bidrar igjen til å beskytte kontoen din mot ytterligere skader og kan hjelpe deg med å få pengene dine tilbake før.
Hvordan banker utfører en undersøkelse om kredittkortbedrag
Etter at kortholderen varsler utstedelsesbanken om en omstridt avgift, vil banken åpne et undersøkelse om kredittkortsvindel.
Blant annet lovgivning eller lovfestet regulerer elektronisk overføringsloven de relative rettighetene og forpliktelsene til banker og kortholdere i tilfelle kredittkortsvindel. Denne vedtekten kan også begrense bankens plikt til å tilbakebetale eller refundere en kunde for tapte penger på grunn av svindel.
EFT-loven krever at kunder skal ta visse tiltak raskt etter at de har oppdaget en uautorisert kostnad. De påkrevde handlingene inkluderer å varsle kortutstederen om mulig, men ikke mer enn 60 dager etter datoen for uttalelsen. Forklaringen må også inkludere den nøyaktige mengden som er involvert, datoen for avgiften og en beskrivelse av hvorfor ladningen antas å være svigaktig.
EFT-loven krever at banken straks undersøker feilen og løser den innen 45 dager etter det. Hvis undersøkelsen tar over 10 dager å fullføre, og bedrageri er involvert, og ikke bare en omstridt betaling, er banken forpliktet til å refundere det omstridte beløpet. Nådeperioden utvides til 20 dager for nye kunder.
Banken er også forpliktet til å varsle kortinnehaveren om sine undersøkelsesresultater og konklusjon skriftlig. Kortinnehaveren har rett til å be om og motta kopier av dokumenter som banken samlet eller produsert under undersøkelsen dersom disse dokumentene var relevante for dens konklusjon.
Lovhåndhevelse og kredittkort svindel
Samtidig, eller på et tidspunkt kort tid etter undersøkelsen, kan banken gi beskjed til det rettshåndhevende organet i den aktuelle jurisdiksjonen for den bedrageriske gjenstanden og eventuelle andre fakta det kan ha avdekket under undersøkelsen.
FBI kan undersøke tilfeller av kredittkort svindel på grunn av identitetstyveri. 1998 Identity Theft and Assumption Deterrence Act og 2004 Identity Theft Penalty Enhancement Act kriminalisere forverret identitetstyveri og autorisere FBI å undersøke eller bistå i undersøkelser utført av lokale rettshåndhevende organer i visse tilfeller.
Men de fleste tilfeller av kredittkort svindel og identitetstyveri vil bli forvaltet fullstendig av lokale rettshåndhevelsesorganer, hvis i det hele tatt. Uautoriserte gebyrer utgjør identitetstyveri, så en berørt kortholder bør ringe lokale rettshåndhevende myndigheter og banken selv når bedrageriet oppdages. Selv om rettshåndhevelse nekter å undersøke, insisterer på å sende inn en offisiell politirapport. Dette dokumentet kan hjelpe deg senere hvis du ser ytterligere svindel eller trenger å forsvare seg mot en urettmessig innsamlingshandling mot deg.
Det er også en god ide å varsle alle tre store kredittrapporteringsbyråer og be om at et svindelvarsel skal plasseres på filen din. Disse varslene legger til ytterligere overvåkning på kontoen din i 90 dager, slik at eventuelle forsøk på å opprette kredittforpliktelser i ditt navn i løpet av den tiden vil bli avslått med mindre kreditor verifiserer identiteten din direkte med deg.
