Rekruttering er et konsept som gjelder lån i mislighold. Hvorvidt et lån innebærer tilbakebetaling eller avregning av gjeld, bestemmer hvilke veier som er tilgjengelige for utlåner når de prøver å samle den ubetalte delen av gjelden, og hvilke skritt debitor kan ta for å beskytte sine eiendeler under prosessen.
Misligholde
Et lån er misligholdt når låntakeren ikke foretar betalinger innen tidsrammen spesifisert av låneavtalen. Selv om lån nesten alltid har en bestemt forfallsdato, mangler bare denne datoen automatisk ikke automatisk til standard. Hvis en kontrakt sier at du må foreta en månedlig betaling den 10. i hver måned, kan for eksempel en sjekk som kommer til utlånerens kontorer den 12. mai ganske enkelt resultere i et forsinkelsesgebyr, uten å betraktes som en "misligholdssituasjon". "Betalingen må vanligvis være vesentlig sen for långiveren å konkludere med at låntakeren har misligholdt seg. Hvis kontrakten som er inngått mellom utlåner og låner ikke har en spesifikk klausul som angir hva som er standard, er vedtaket rett til domstolene, som vil vurdere rettssaken og sakens konkrete forhold.
Collateral
"Sikkerhet" refererer til eventuelle eiendeler pantsatt som sikkerhet for å låne midler. I tilfelle et boliglån, er huset ditt sikkerhet. Mens du har rett til å bo i det, kan du ikke selge huset uten samtykke fra utlåner. Store selskaper kan løfte fabrikker, tungt utstyr eller kontorbygg som sikkerhet ved lån fra banker. Slike lån er kjent som "sikrede lån", fordi långiveren kan konfiskere og selge sikkerheten i tilfelle låntakeren misligholder.
Gjenta gjeld
En forsiktig utlåner vil nøye vurdere verdien av sikkerheten for å sikre at den er verdt minst like mye som lånet. Når du låner penger til å kjøpe et hus, for eksempel, må verdien av huset vanligvis overstige lånebeløpet. Verdien av sikkerheten kan imidlertid gå ned, som det skjedde i de fleste USA i 2008 eiendomskrisen. I slike tilfeller kan salg av eiendelen ikke dekke den ubetalte saldoen på lånet (spesielt hvis misligholdet skjer kort tid etter at låntakeren tok lånet ut, da hovedparten av gjelden fortsatt er ubetalt). Ved gjeldsskulder kan utlåner saksøke låntakeren for den ubetalte delen av gjelden etter å ha solgt sikkerheten. Banken kan med andre ord avskrive på huset ditt for å samle $ 250 000 du fortsatt skylder på boliglånet ditt, selge det til høyeste budgiveren for $ 230 000, og så saksøke deg for de resterende $ 20 000. Ved tilbakebetaling gjeld kan utlåner saksøke låner for den ubetalte delen av gjelden etter at sikkerheten er solgt. I mer praktiske termer kan banken avskrive på huset ditt for å samle $ 250.000 du fortsatt skylder på boliglånet ditt, selg det til høyeste budgiveren for $ 230.000 og saksøke deg for de resterende $ 20.000.
Nonrecourse Gjeld
Hvis en gjeld er av typen nonrecourse, kan utlåner kun konfiskere og selge den underliggende eiendommen eller sikkerheten. Selv om dette salg ikke dekker hele ubetalte saldoen på lånet, kan utlåner ikke stevne låner for den ubetalte delen. Hvorvidt boliglån er bruk eller nonrecourse avhenger av statlige lover, som mange stater gjør det ulovlig for boliglån til å inkludere rekvisita gjeld. I andre typer gjeld, som for eksempel forretningslån, avgjør kontrakten som er inngått mellom partene om lånet er bruk eller nonrecourse.
