Et bankoverensstemmelsesprogram er metoden som en bank bruker til å overholde alle gjeldende forskrifter, regler og lover.Hver bank er ansvarlig for å utvikle et solidt og trygt complianceprogram som tar hensyn til risikoen for å beskytte bankens kunder, omdømme, ansatte og overordnede forretningsinnsatser. Banker utnevner ledelsesnivåoverordnede offiserer for å utvikle samsvarspolitikker og prosedyrer, overvåke og teste programmer, trene ansatte, gi råd, rapportere resultater og håndtere generell ledelse av complianceavdelingen.
Politikk og prosedyrer
Overordnet compliance officer er ansvarlig for å utvikle retningslinjer og prosedyrer som er i samsvar med juridiske og regulatoriske retningslinjer for alle aspekter av bankens virksomhet. For eksempel må forskrifter for forbrukeravtale som omhandler sannhet i sparing og utlån utarbeides og godkjennes av bankens styre. Disse retningslinjene og prosedyrene må inkorporeres i bankens arbeidsflyt.
Overvåking og testing
Overensstemmelsesoffisører må gjennomføre regelmessige planlagte overholdelsesrapporter for å overvåke effektiviteten av overholdelsespolicyene og prosedyrene og å kontrollere at de følges. For eksempel, regulering J, som omhandler tidsrammer for sjekke clearing, må testes for å sikre at riktig mengde clearing dager blir tildelt hver sjekk.
Trening
Overensstemmelsesavdelingen må gi alle ansatte i banken tilstrekkelig og effektiv trening vedrørende alle policyer og prosedyrer i banken. Hver ansatt må testes for omfattende forståelse. Noen retningslinjer og prosedyrer som tester, som for eksempel "Bank Secrecy Act" og "Money Laundering Act", må skje årlig.
Gi råd
I løpet av en dag oppstår mange krav til overholdelse fra ansatte i andre avdelinger i banken. Overensstemmelsesavdelingen har ansvaret for å gi råd om alle spørsmål om overholdelse av kontroll og anvendelse.
rapportering
Overensstemmelsesoffiserer i en bank må levere rapporter til andre områder av banken om resultatene av overholdelse av anmeldelser og opplæring. De må også rapportere endringer i lover som resulterer i politiske endringer og nye retningslinjer utviklet i samsvar med ny lovgivning. Alle endringer i bankens complianceprogram må slettes og godkjennes av styret.
Ledelse
Overordnet complianceoffisient må forvalte compliance-personalet under hans kontroll for å sørge for tilstrekkelig dekning av alle complianceprogramfunksjoner, inkludert målet om sikkerhet og soliditet vedrørende bankregulering.
