Selv om sentralbanker og forretningsbanker serverer ulike typer klientell, er mange av deres funksjoner like. Begge gjør lån, tar innskudd og utfører tjenester. Kommersielle banker tjener de lokale bankbehovene til forbrukerne og forretningsenhetene der de bor. Videre tjener store forretningsbanker mindre banker. På den annen side konsentrerer sentralbankene seg om behovene til kommersielle banker, andre finansinstitusjoner og statlige enheter gjennom pengepolitikken som er deres hovedrolle.
lån
Kommersielle banker gjør alle typer lån til sine kunder basert på kreditt og sikkerhet. Omfanget av lån inkluderer forbruker type auto og boliglån til forretningsområder og handel finansiering. Sentralbanker gjennom innretningen av rabattvinduet gjør lån til deres største medlemsbanker for å gi kortsiktige likviditetsbehov. Disse behovene spenner fra finansieringsreservkrav til å låne penger på overnatting for å møte store betalingstransaksjoner. Lånene påvirkes av sentralbanker via pengepolitikken gjennom fastsetting av nøkkelrenter som rabatt og overnatter føderale rentenivåer. Disse prisene flyter gjennom det kommersielle banksystemet og danner kortsiktige grunnlag for høyere eller lavere priser som begynner med hovedrenten som bankene belaster sine mest kredittverdige kunder. Dette danner et meget nært bånd mellom de to forskjellige bankene.
innskudd
Kommersielle banker tilbyr sine kunder et stort utvalg av innskuddskonto som inkluderer sjekker, pengemarkeds- og tidsinnskuddskontoer. Kontroll av kontoer kan ha formen av ikke rentebærende eller rentebærende kontoer, avhengig av begrensede karakteren av uttak. Den rentebærende varianten er kjent som NOW-kontoer eller pengemarkeds etterspørselskonto (MMDA). Tidsinnskudd er rentebærende og deres renter påvirkes av sentralbankens pengepolitikk. Kommersielle banker tilbyr også korrespondentinnskuddskonto til mindre banker. For sentralbanker er reservekrav innskudd til kommersielle banker mandat og styrt av det enkelte lands pengepolitikk. I USA reguleres reservekrav av Federal Reserve "Regulation D" som strammer eller løsner penger per pengepolitikk. I perioder med inflasjon og sterk forretningsvekst vil Federal Reserve Bank øke reservekravene som har en tendens til å øke renten. Sentralbanker tilbyr også kommersielle banker korrespondent bankinnskudd for å fjerne sjekker og sende overføringer.
tjenester
Kommersielle banker tilbyr kundens gebyrbaserte tjenester for alle typer bankbehov. For eksempel er tjenester tilgjengelig for valutatransaksjoner, depositum og låsekasser, kredittkort, samlinger og overføringer. På den annen side tilbyr sentralbanker sine klientbanker tjenester for sjekksamling og sikkerhetssikkerhet, for å nevne noen. En meget stor del av sentralbankens tjenester er rettet mot regjeringer som de representerer. De er innskudds- og betalingsagenten blant annet for offentlige programmer som for eksempel trygd, arbeidsledighet og uførebetalinger. De utfører også pengepolitikk ved å kjøpe og selge statsobligasjoner gjennom frie markedsoperasjoner. Når rentene er for høye, sprer de penger inn i banksystemet ved å kjøpe tilbake statsobligasjoner fra banker som legger over penger til økonomien og senker renten.
