Bankene faller vanligvis i to kategorier: kommersiell og investering. Selv om de begge kalles banker, tjener de penger på svært forskjellige måter. Mens investeringsbanker tegner verdipapirer og hjelper kundene sine å spille aksjemarkedet, samler kommersielle banker innskudd og låner penger til forbrukere og bedrifter.
Grunnleggende aktiviteter for kommersiell bank
Hvis du har en kontroll- eller sparekonto hos en bank i byen, er du allerede kjent med kommersiell bank. Kommersielle banker godtar innskudd fra bedrifter og enkeltpersoner og bruker disse innskuddene til å utvide kreditt til andre kunder i form av lån og kredittkort. De fleste av en kommersiell banks inntekter kommer fra renter betalt på lån og kredittkort gjeld. Bankene du ser på gatene i de fleste byer, som Bank of America og Wells Fargo, er nesten alltid kommersielle banker. De store Wall Street-bankene som Goldman Sachs eller Merrill Lynch er investeringsbanker.
Risiko for kommersiell bank
For de fleste kunder er kommersiell bankvirksomhet nesten risikofri. Før den store depresjonen var det mulig for bankene å gamble med kundenes penger ved å gjøre risikofylte lån. Hvis låntakerne ikke betalte pengene tilbake, kunne banken gå konkurs og innskyterne kunne tape pengene sine.Under den store depresjonen skapte kongressen Federal Deposit Insurance Corporation. FDIC sikrer nå kommersielle bankinnskudd på opptil $ 250.000. Selv om banken din blir ranet eller konsernsjefen stjeler alle innskudd og flyr landet, vil regjeringen returnere ditt innskudd til deg. Eventuelle penger i banken forbi grensen på 250 000 dollar, er imidlertid fortsatt teknisk i fare.
Fordeler ved Commercial Banking
Kommersielle banker tilbyr to store fordeler for sine kunder: sikkerhet og bekvemmelighet. Takket være FDIC tilbyr kommersiell bankvirksomhet hverdagspersoner en trygg måte å lagre pengene på. Hvis du beholder ditt livsbesparelser under en pute, blir du blakk hvis huset ditt brenner ned eller blir røvet. Hvis du beholder pengene i en bank, vil du kunne få det uansett hva. I tillegg kommersielle banker tilbyr bekvemmelighet for sine kunder. Automatiserte tellermaskiner og lokale avdelinger gjør det mulig for kundene å få tilgang til sine kontanter fra hvor som helst i landet og mye av verden.
Oppsigelse av Glass-Steagall
I lang tid har amerikansk lov skapt en skarp linje mellom kommersielle banker og investeringsbanker. Kommersielle banker fikk ikke lov til å spille aksjemarkedet eller handelsobligasjoner som de store investeringsbankene gjorde, og investeringsbankene var ikke i virksomheten til boliglån eller forbrukslån. Det endret seg med opphevelsen av Glass-Steagall Act i 1999. Siden opphevelsen, kommersielle og investeringsbanker utmerker seg mer av tradisjonelle funksjoner enn loven.
