En kompenserende saldo er en kontosaldo som en bank kan bruke til å kompensere et ubetalt lån. Avdragslån med kompenserende balansebehov vil ha en høyere effektiv rente enn lån uten denne funksjonen. Beregning av renten på en kompenserende saldo og avdragslån vil hjelpe deg å forstå den sanne kostnaden for gjelden. Hvis lånet ditt er "diskontert", betyr dette at utlåner vil kreve renter opp foran i stedet for på slutten av perioden. De som har et nedsatt lån, har ett ekstra skritt som er nødvendig for å fullføre sin effektive renteberegning.
Elementer du trenger
-
Lån med kompenserende balanseavtale
-
Kalkulator
Typisk avdragslån med kompenserende saldo
Se på lånets papirarbeid for å bestemme hovedbeløpet på lånet, kompensasjonsbalansen som kreves, og oppgitt rente. Kompensasjonsbalansen uttrykkes vanligvis som en prosentandel av lånets hovedstol, men enkelte långivere kan angi en flat dollarverdi.
Beregn nominell rente. Dette gjøres ved å ta den angitte renten og multiplisere den med hovedverdien. Hvis du for eksempel hadde et lån på $ 100 000 med en rente på 10 prosent og en 5 prosent kompenserende saldo, ville din nominelle rente være $ 10 000 ($ 100 000 x 10 prosent).
Beregn kompensasjonsbalansen som kreves. Hvis du har oppgitt dollarbeløp for kompensasjonsbalansen, er dette trinnet allerede fullført for deg. Hvis du har en nødvendig kompenserende balanse av en viss prosentandel, ta den prosenten og multipliser den med den oppgitte rektor. Ved å bruke det samme eksempelet ovenfor, vil den nødvendige kompenserende balansen din være $ 5000 ($ 100.000 x 5 prosent).
Beregn den tilgjengelige prinsippet. Dette gjøres ved å trekke kompensasjonsbalansen som kreves fra hovedverdien oppgitt i lånet. Ved hjelp av det samme eksemplet vil den tilgjengelige rektor være $ 95 000 ($ 100 000 - $ 5000)
Del den nominelle interessen av den tilgjengelige rektor. Dette er din effektive rentesats, og den sanne kostnaden for gjelden. I dette eksemplet kommer den effektive renten ut til 10,53% ($ 10,000 / $ 95,000).
Rabatavdragslån med kompenserende saldo
Følg trinnene 1 til 3 fra delen Typisk avdragslån med kompenserende saldo.
Beregn den tilgjengelige prinsippet. Dette gjøres ved å ta hele hovedbeløpet og trekke den nominelle rente og kompensasjonsbalansen. Ved å bruke det samme eksempelet ovenfor, ville den tilgjengelige regjeringen trenge ut til å bli $ 85 000. ($ 100 000 - $ 10 000 - $ 5000)
Del den nominelle interessen av den tilgjengelige rektor. I dette eksemplet virker den effektive renten på 11,76 prosent ($ 10,000 / $ 85,000).
Tips
-
Beregn effektiv rente på et lån før du signerer dokumenter. Dette gir deg en ide om den sanne kostnaden for gjeld og hjelper deg med å evaluere alle dine alternativer.
Advarsel
Pass på at du forstår vilkårene i noen låneavtale før du signerer dokumentet. Når du er signert, er du juridisk ansvarlig for vilkårene i avtalen.
