En låneportefølje er bare like god som lånene den har. Overvåking av lån som er 30, 60 og 90 dager forfalt, gir långivere innblikk i fremtidig tap på utlån og reserver som trengs for å ta hensyn til tapet. Å måle dollarbeløpet av krenkende lån i en portefølje er en vanlig måte å måle utlånstappotensialet på. De fleste misligholdssatser sammenligner antall krenkende lån til det totale antall lån i porteføljen.
Få tilgang til misligholdsdata. Utlåner skal kunne få tilgang til detaljert betalingsoppførsel over hver kontos liv.
Segmentportefølje. Långiveren eller porteføljeforvalteren skal utvikle et segmenteringsskjema som er drevet av variabler som forklarer variasjon i tap og mislighold. Disse segmentene bør gjelde både sikret og usikret lån.
Merk segmentene. Segmentene som gjelder sikret utlån er lån til verdsettelsesforhold, lånerens ansettelse og type sikkerhet. Nøkkeldrivere for usikrede porteføljer er underprodukttype, alder av konto og kilde (opphavsmann). Legg til andre hvis de gjelder.
Gjennomgå definisjon av mislighold. Delinquency er prosentandelen av kontoer som er minst 30 dager forfalt.
Del dollarverdien av krenkende lån i porteføljen av dollarverdien av lån i porteføljen.
Beregne mislighold. For eksempel, la oss si at porteføljen din er $ 2.000.000, og kriminelle kontoer er verdsatt til $ 200,000. Delinquensprosent er $ 200,000 / $ 2,000,000 eller 10 prosent.
Tolk resultatene.I vårt eksempel er 10 prosent av låneporteføljen forfalt minst 30 dager på deres konto. Bruk segmenteringsdataene samlet i trinn 2 for å trekke mer informasjon ut av forholdet ditt. Hva er forholdet hvis du ser på bare sikrede lån eller lån forfalt i 90 dager?
