Banking er en svært konkurransedyktig, høyt regulert virksomhet som krever høye oppstartskostnader i forhold til andre tjenesteorienterte virksomheter. Som det er tilfelle med ny virksomhet, er det ikke tilrådelig å opprette en ny bank, også kalt en de novo-bank, uten å ha identifisert et ekte gap i markedet som vil skape etterspørsel. Små banker har vanligvis ikke nytte av de store markedsføringskampanjene knyttet til de største mega-bankene, og må konkurrere på grunnlag av attraktiviteten til lånene og investeringene de tilbyr.
Raising Capital
Private banker øker kapital gjennom et privat aksjeutbud til akkrediterte personer som møter tunge økonomiske krav knyttet til deres nettoverdi og årlige inntekter. Mens privatforvaltet bankbeholdning ikke er offentlig omsett, er det ofte et sunt sekundærmarked for det, forenklet av investeringsinvesteringsbanker som spesialiserer seg på små bankbeholdninger og til og med nye hedgefond som investerer i de novo banker. Bankene har en tendens til å tjene høy avkastning på eiendeler og egenkapital, og styres vanligvis konservativt av ledere med sterke bånd til næringslivet. Et lite antall ikke-akkrediterte investorer, vanligvis personer med personlige forhold til innsidere, har lov til å delta i aksjetilbudet også.
Federal Deposit Insurance Corporation
Federal Deposit Insurance Corporation medlemskap må innhentes av alle kommersielle banker, og alle FDIC krav må være oppfylt før den nye banken begynner å operere. Banken må fylle ut og sende Interagency Charter og Federal Deposit Insurance Insurance Application, som vil bli delt av FDIC med alle relevante reguleringsorganer. Ansøgningsbanken skal sammen med søknaden sende inn en oppgaveoppgave, en forretningsplan som inneholder tre års projisert regnskap og policybeskrivelser for lån, investeringer og annen bankvirksomhet. Overholdelse av disse kravene kan ta hundrevis av timer, og krever ofte engasjerende finansielle konsulenter med de novo bankerfaring.
Oppnå Bank Charter
Kommersielle banker med nasjonal charter er overvåket av Kontorets Kontrahentør, mens banker med statlige charterer overvåkes av deres statlige banktilsyn. Sparebanker er regulert primært av Office of Thrift Supervisions, som alle er avhengige av Interagency Charter og Federal Deposit Insurance Application for innledende charter godkjenning. Ved å bestemme hvilken type charter som passer for den nye banken, er det en del på søknaden der du kan angi din beslutning.
Tilsynsmyndighetene anbefaler at mens administrerende direktører behandler de ulike byråene, etablerer bankledere kanaler for kommunikasjon i byråene og får spesifikke instruksjoner knyttet til charterforslagene. Tilsynsmyndighetene er spesielt opptatt av søknadsbankens ledelsesfaktorer, finansielle faktorer, kapitaldekning og bekvemmelighet og behov. Som en betingelse for medlemskap med Federal Reserve, må nye banker kjøpe aksjer i distriktets Federal Reserve Bank, som utgjør 6 prosent av bankens kapital og overskudd. Aksjen genererer årlige utbytte og gir mulighet for noen stemmerett knyttet til valg av enkelte styremedlemmer i deres føderale bank.
Bankforvaltning
Bankens ledelse begynner med styret, som utpeker bankens styre og overvåker regulatorisk compliance-funksjon. Dette krever at kapitaldekningsnivået overvåkes og at banken ikke avviker fra den FDIC-godkjente forretningsplanen. Dersom bankens styremedlemmer ønsker å gjøre endringer i bankens finansieringsstruktur eller utvide utlånsaktiviteter, må forhåndsgodkjenning fås fra FDIC. Tilsynsmyndigheter krever vanligvis at de novo bankene overstiger kapitalkrav, og forstår at det ofte tar omtrent tre år for nye banker å oppnå lønnsomhet. I mellomtiden er kapitalkravene også avhengig av plasseringen, vekstutsikter og risikoprofil, som alle bankene må demonstrere, blir aktivt forvaltet.
