Småbedriftslån faller inn i en av to typer - aktivbasert og factoringfinansiering. Hvert lån krever forskjellig dokumentasjon og har forskjellige krav, slik at du kan velge den som fungerer best for å holde virksomheten din i gang.
Beslut om lånetype
Eiendomsbaserte lån ligner på tradisjonelle lån og krever omfattende dokumentasjon for å vise at du personlig er kredittverdig og at virksomheten din kan følge betalingsplanen. Mange finansinstitusjoner bruker Small Business Administration s 7 (a) Loan Program for å garantere eiendomsbasert lån, slik at det er mindre risiko for utlåner.
Hvis du bare trenger kortsiktig finansiering, bør du vurdere en factoring lån, noen ganger referert til som kundefordring finansiering å dekke en kontantermangel. Factoring innebærer å selge dine fordringer for å få et kortsiktig lån. Du får mindre enn saldoen, med det spesifikke beløpet som er avhengig av din bransje og den oppfattede risikoen for at noen av gjeldene vil gå ubetalt.
kvalifikasjoner
Kvalifiserende for et eiendomsbasert lån krever generelt en kreditt score som er i 700 til 800 rekkevidde og opp, ifølge Forbes. Du kan fortsatt kvalifisere med en score i 650-700-serien. Hvis du har vært i virksomhet i minst et par år og kan vise en sterk salgshistorie, så vel som pålitelig kontantstrøm, er du mer sannsynlig å få lånet enn en oppstart. Du er også mer sannsynlig å få lån hvis du har sikkerhet for å sikre lånet, som for eksempel egenkapital i fast eiendom eller en investeringsportefølje.
Banken krever færre kvalifikasjoner for et factoringlån. Så lenge du har satt opp bedriften din riktig og har en historie med positiv kontantstrøm, kvalifiserer du sannsynligvis.
Dokumentasjon er nødvendig
Utvikle en full forretningsplan for eiendomsbaserte lån. Planen forklarer selskapets styrker, svakheter, muligheter og trusler, også kjent som en SWOT-analyse. Beskriv hvordan din bakgrunn og utdanning hjelper deg med å drive virksomheten. Legg til økonomiske data, inkludert resultatregnskap for de siste tre årene, hvis tilgjengelig. Inkluder kontantstrømoppgørelser, en nåværende balanse og tre års personlig selvangivelse. Bruk sammendraget av forretningsplanen din for å forklare hvorfor du trenger pengene og fortelle bedriftens unike historie slik at utlåneren forstår hvor virksomheten din er på vei.
For factoring lån, trenger du en kundefordringerrapport som viser fakturaer de siste 90 dagene. Planlegg å fullføre en faktura factoring søknad og inkludere forretningsdokumentasjon som viser at bedriften din er satt opp med de riktige myndighetene, som for eksempel statlige og føderale skattemyndigheter.
Dårlig kreditt problemer
Uten en sterk kredittvurdering reduseres sjansene for å få et eiendomsbasert lån sterkt. SBA anbefaler å gi ytterligere dokumentasjon som en del av forretningsplanen din hvis kredittpoengene dine er svake eller du har opplevd konkurs. For eksempel inkluderer bankinnskudd som viser at du foretar regelmessige løpende innskudd og har positiv kontantstrøm. Et annet alternativ er å finne en kredittpartner som har en foretrukket kreditt score som er villig til å medundertegne lånet.
