Banken krever et søknad
Når en potensiell låner uttrykker interesse for et lån, krever utlånsbanken låntakeren å fylle ut en søknad, som inneholder visse nødvendige opplysninger. Denne informasjonen kan inneholde lånerens navn (som kan være et personlig navn eller firmanavn), eventuelle interessenter i virksomheten (for virksomhetslån), nåværende adresse og adressehistorikk, kontaktinformasjon, inntektsinformasjon og identifiserende informasjon som personvern eller skattebetalers identifikasjon tall. Mens noen søkere klager på at banklånspapirene er lange, blir all denne informasjonen senere brukt av banken for å bestemme lånerens evne til å tilbakebetale, og for å finne ut risikoen for at tilbakebetaling ikke kan forekomme.
Banken kjører automatiserte sjekker
Fordi mange banker har komplekse låneforskrifter, inkludert lange matematiske formler, bruker långivere ofte automatisert programvare eller programmer for å verifisere kredittverdigheten til søkeren. Disse analysesystemene vurderer faktorer som forholdet mellom eksisterende gjeldsforpliktelser til verifiserbar inntekt, samt kreditthistorisk informasjon hentet fra etablerte kredittbyråer som Experian eller Equifax. Etter at all informasjon er behandlet, returnerer evalueringssystemet en automatisk anbefaling om å fortsette med lånet.
En Lånedirektør Bedømmer Søknaden
Selv om et automatisert system gjør en anbefaling om å gi et lån, har disse systemene ikke nødvendigvis den endelige avgjørelsen. En human lån offiser generelt vurderer hvert lån, og nesten alltid vurderinger store lån som boliglån. Låntjeneren vurderer svaret fra det automatiserte systemet, samt eventuelle immaterielle kredittfaktorer som søkerens samfunnsrettede, ikke-gjeldsforpliktelser (som barnestøtte) og enhver eksisterende virksomhet med banken.
