Hvor mye penger har du tenkt å ha lagret og investert innen utgangen av dette året? Hvis du ikke kan svare på det spørsmålet, trenger du en plan. En finansiell plan.
Hva er finansiell planlegging?
Finansiell planlegging er prosessen med å utforme en veikart for å nå dine mål i livet. Men først må du definere dine mål. Hva håper du å oppnå og når? De kan omfatte:
- Kjøper ditt første eller andre hjem.
- Betaler for college for barna.
- Starter en bedrift.
- Vokser en familie.
- Sette midler til side for nødsituasjoner.
- Betaler for ferier.
- Redusere gjeld, spesielt kredittkort.
- Beskytt familien din dersom noe skjer med deg.
- Setter penger vekk for pensjonering.
- Passerer arv til barna dine.
En finansplan er en veikart som definerer hvordan du vil oppnå dine mål. Den vurderer din nåværende økonomiske situasjon og legger ut tallene som trengs for å nå hvert milepæl. Men, økonomisk planlegging handler ikke bare om å spare penger. Det handler også om å se nærmere på alle de økonomiske aspektene i livet ditt: inntekt, utbetaling av penger, investeringer, pensjon, skatt, forsikring og eiendomsplanlegging. Formålet med en finansiell plan er å samordne alle disse delene inn i et omfattende plan for å følge og møte dine mål.
Hvorfor finansiell planlegging er viktig
Hvis du ikke har en veikart for hvordan du har til hensikt å nå dine mål og mål, er disse drømmene bare fantasier. Sannsynligheten for å nå dine mål er svært lav. En god finansplan vil definere dine økonomiske mål og hjelpe deg med å avgjøre om de er realistiske. Det vil ha klart definerte, gjennomførbare trinn og fortelle deg hvor mye penger du skal legge til side hver måned og hvor du skal sette den. Det vil vise feilene du lager med penger og finne nye måter å få bedre avkastning på. Du vil investere med mer tillit, bygge rikdom og leve mer komfortabelt.
Hvordan finne en finansiell rådgiver
Valget av en finansiell rådgiver avhenger av hvor mye du tror du trenger. Hvis du vil ha en detaljert veikart med økonomiske mål og metoder for å oppnå dem, ville en omfattende rådgiver være valget. Denne typen profesjonelle vil vurdere alt: investeringer, pensjon, utdanning, forsikring og andre hensyn. Avgiftene er enten på en timepris eller en flat avgift.
Kanskje du allerede har målene dine definert og bare vil ha en rådgiver for veiledning om kapitalforvaltning. Denne typen tjeneste vil belaste en prosentandel, vanligvis 1 prosent-til-2 prosent av eiendelene under ledelse. Vær forsiktig med de rådgiverne som vil ta opp en provisjon på produktene de selger.
Se etter en erfaren rådgiver som er en sertifisert finansiell planlegger. Disse rådgivere må bestå strenge eksamener og opprettholde videreutdanning for å beholde sin sertifisering.
Finansiell planlegging er viktig for alle som ønsker å komme videre i livet og være i stand til å leve komfortabelt. Bare å ha det vette håpet om at du vil legge noe bort hver måned hvis det er noe igjen å legge bort, er ikke en plan og vil ikke føre til økonomisk sikkerhet.
