Å sette opp et forsikringsselskap tar tid, penger og tålmodighet. Videre hoper juridiske utgifter raskt opp som forsikring er en tungt regulert industri i alle land. Forsikringsbransjen er mer eller mindre resesjonssikker, noe som gir en fordel ved å starte ditt eget forsikringsselskap sammenlignet med å starte en hvilken som helst annen type virksomhet. Selv om industrien er dominert av store spillere, er det fortsatt plass til et lite "boutique" forsikringsselskap for å overleve og trives med forsiktig planlegging og forretningsmessig kunnskapsrik.
Elementer du trenger
-
Forsikringsagent / Meglerens Lisens
-
Forretningsplan
Bestem en spesialitet å fokusere på. Selv om mange store forsikringsselskaper tilbyr et bredt spekter av forsikringspolicyer, er et mindre selskap først og fremst spesialisert på et bestemt område først og gradvis utvidet sitt produktsortiment.
Bli lisensiert forsikringsagent eller megler i din spesialitet. Lisensiering vil kreve at du passerer flere vanskelige undersøkelser, som du sannsynligvis trenger å ta kurs. Naturen til disse eksamenene varierer fra stat til stat.
Få erfaring som en forsikringsmegler eller agent. Det ville trolig være best å bruke minst fem år på å jobbe for et lite, men anerkjent forsikringsselskap for å lære hvordan den småskala forsikringsbransjen opererer, og å bygge opp en lojal kundebase.
Bli med i en lokal forsikringsbransjeforening og bli kjent med andre lokale forsikringsagenter, særlig de som er i andre spesialiteter. Siden det krever mye kapital for å starte et forsikringsselskap, vil det være best å slå sammen midler fra en gruppe forsikringsagenter før du søker ytterligere finansiering for ditt forsikringsselskap.
Lag en omfattende skriftlig forretningsplan. Dette dokumentet bør dekke plassering, fasiliteter, potensielt marked, markedsførings- og annonseringsstrategi og menneskelige ressurser. Din forretningsplan må ta hensyn til juridiske begrensninger og krav i alle seksjoner.
Sett opp et selskap i henhold til loven din stat.
Lag en skriftlig markedsføringsstrategi. Dette vil medføre betydelig markedsundersøkelse for å identifisere selskapets målmarked, å designe forsikringsprodukter som er skreddersydde og skreddersydde for dette markedet, og å utvikle en metode for å kommunisere produktets særpreg og verdi.
Gjennomfør en komplett kostnadsanalyse som tar hensyn til produkttilbud, forventede lønnskostnader og egenskaper til målmarkedet. Bruk denne kostnadsanalysen til å fastslå den opprinnelige prisen på forsikringspolicyene dine. Sluttresultatet bør være en prisstruktur som er marginalt rimeligere enn tilsvarende produkter som tilbys av konkurrenter. Prissetting er spesielt viktig i forsikringsbransjen på grunn av den immaterielle karakteren av tjenestene som tilbys.
Sikker innledende finansiering. Selv om bankene er ganske motvillige til å finansiere oppstart, er Small Business Administration et vennligere alternativ. Ellers kan du søke hjelp fra en "engel" investor (en rik individ). Legg merke til at en god forretningsplan er viktig for å sikre finansiering. Vær oppmerksom på at de fleste stater krever et forsikringsselskap for å etablere og opprettholde et minimalt kapitaloverskudd i de seks og en gang syv figurer.
Inviter dine langsiktige kunder til å gjøre forretninger med det nyetablerte forsikringsselskapet ditt så snart deres nåværende retningslinjer utløper.
Tips
-
Hvis du er villig til å akseptere ubegrenset ansvar, kan du vurdere å sette opp et partnerskap snarere enn et selskap. Dette kan gjøre det enklere å sikre finansiering, selv om det er sannsynlig at selv långivere til et selskap vil kreve at du og andre grunnleggere personlig garanterer gjelden.
Advarsel
Fordi forsikringsbransjen er underlagt regulering, kan et sliter lite selskap fristes til å skape på juridiske utgifter. Dette er ikke en god ide; Selv om regelverkets overholdelse er en tidkrevende prosess, tar statlige myndigheter alvorlige problemer med manglende overholdelse.
