Bedriftseiere oppdager raskt behovet for ulike former for forsikringsdekning for sine selskaper. Imidlertid kan de mange typer forsikringer som er tilgjengelige, være forvirrende for nye entreprenører. En av dekningstypene som er tilgjengelige for forretningsenheter, er kontraktsansvarsforsikring. Denne typen politikk dekker et bredt spekter av potensielle tap knyttet til en kontrakt som et selskap inngår eller under hvilket det utfører noe arbeid.
Tips
-
Kontraktsansvarsforsikring dekker bedrifter fra tap som skyldes såkalte holdbare skadesløsninger eller erstatningsklausuler eller det tilsvarende løftet i avtaler eller håndhevbare muntlige avtaler.
Hva er kontraktsansvarsforsikring?
Kontraktsansvarsforsikring blir noen ganger referert til som "kontraktsforsikringsforsikring." Det gir forsikringsbeskyttelse for eventuelle tap som virksomheten din påtar seg på vegne av noen andre, vanligvis gjennom en skadesløs eller erstatningsklausul. Det er vanligvis forutsatt av språk som er innlemmet i en klausul innført i CGL-politikken for kommersiell allmennansvar. CGL-policyene dekker krav om personskade og tap på eiendom som skyldes forretninger, lokaler og produkter.
Kontraktsforpliktelse (CL) forsikring dekker de samme typer tap som oppstår ut av kontrakter som forretningsenheten er part i. Definisjonen av "kontrakt" i CL forsikring sammenheng er ganske bred. En skriftlig avtale kan ikke kreves for å utløse dekning. Faktisk skal ethvert løfte som juridisk kan håndheves av en domstol, omfattes av CL-politikken.
Dekning av kontraktsansvarsforsikring
Kontraktsansvarsforsikring skadesløs forsikringsvirksomheten fra økonomiske konsekvenser som antas gjennom enhver kontrakt virksomheten inngår med en annen part.
En felles klausul i forretningskontrakter er en "hold harmless" -klausul. Denne typen klausul tillater en part å påta seg ansvar for eventuelle skader eller tap som oppstår i kontraktens løpetid.
Så for eksempel kan et landskapsarbeid som jobber på et stykke eiendom som eies av kommunen, bli pålagt å holde byen ufarlig hvis noen er skadet, selv ved et uhell, på stedet som et resultat av arbeidet som selskapet utfører. Hvis en slik skade eller tap oppstår, vil landscaperens kontraktsansvarsforsikring dekke de økonomiske kostnadene for det tapet. Politikken vil i utgangspunktet hjelpe selskapet til å betale for tapene de enighet om å beskytte regjeringen fra, i henhold til kontrakten.
Standard CGL-forsikringskontrakt har dekket kontraktsansvarstap siden 1986. Det er imidlertid viktig å dobbeltsjekke enhver forsikringsavtale nøye før signering, for å sikre at den forventede dekning er inkludert i politikken.
Hva er en kontraktlig ansvarsfraskrivelse?
Som regel er en standard CGL-policy som dekker kontraktsansvar, dekning for ethvert ansvar som ikke er spesifikt utelukket.
Utelukkelser er klausuler som forsikringsselskaper legger inn i policydokumenter for å begrense eksponeringen og ansvaret for refusjon for dekket virksomhet og enkeltpersoner. Hvis et bestemt tap dekkes av en utelukkelse, har forsikringsselskapet ingen forpliktelse til å yte dekning eller refundere den skadede for tilknyttede tap.
Dette er et viktig punkt å forstå, spesielt for bedrifter som har operert i noen år eller mer, og som er dekket av CGL-politikk. Det er fordi i mange tilfeller kan kontraktsansvar spesifikt utelukkes fra dekning i CGLs politiske vilkår.
En kontraktsmessig erstatningsansvar kan forårsake kaos for en intetanende virksomhet som antas å ha ansvar i henhold til en ufarlig bestemmelse. Denne konflikten kan oppstå der en annen part påberoper seg ufarlig klausul og fremlegger krav om refusjon til virksomheten for å dekke partiets tap. Hvis selskapets CGL-policy inneholder en kontraktsmessig erstatningsansvar, vil forsikringsselskapet ikke være ansvarlig for partiets tap. Det betyr at virksomheten vil bli forlatt med å legge hele regningen på egen hånd. Hvis tapene er store nok, kan et slikt krav tvinge selskapet ut av virksomheten.
Det er imidlertid et unntak fra denne generelle utelukkelsesregelen, og det er her avtalen mellom virksomheten og en annen part er eksplisitt en forsikret kontrakt. Enten en kontrakt anses forsikret, avhenger av mange faktorer, og bør vurderes av en forsikringsmegler eller advokat.
Hvem trenger kontraktsansvar?
Nesten alle som starter en bedrift av noe slag, vil på et tidspunkt signere en kontrakt. Hvis kontrakten inneholder en skadesløs eller erstatningsklausul, utgjør virksomheten og eventuelt bedriftseieren personlig et betydelig potensielt ansvar. Avtalefestet ansvarsdekning hjelper bedrifter med å beskytte sine eiendeler og forventet inntekt, samt deres fortsatte levedyktighet.
Behovet for kontraktsansvarsforsikring blir større når virksomheten ofte inngår kontrakter som inneholder ufarlige klausuler. Dette er spesielt vanlig for bedrifter som leverer tjenester på eiendommen til forretnings- eller regjeringskunder som er påkrevet av sine egne forsikringsselskaper eller lover som skal bli erstattet av sine entreprenører.
Forsikringspolicy Fine Print
CGL-retningslinjer og kontraktsansvarsklausuler kan være ganske komplekse og vanskelige å forstå. Før du signerer noen politikk, er det viktig å forstå nøyaktig hva som er dekket, samt hvilke typer tap eller hendelser som vil bli utelukket fra dekning.
Den "fine print" på forsikringspolicyene kan være tett skrevet, så hvis vilkårene i politikken på ansiktet ikke er klare, er det forsiktig å spørre forsikringsmegleren eller agenten for en "vanlig engelsk" forklaring. Lære på forhånd hva politikken dekker og ekskluderer, kan bidra til å unngå dyre konflikter senere.
