Fortjenesteordninger gir ansatte mulighet til å dra nytte av selskapets årlige fortjeneste. Forvaltningsdeler for fortjenesteplaner krever vanligvis ikke at en plandeltakende trekker penger fra planen før en viss tidsperiode, vanligvis til ansatt blir 59½ år. Imidlertid kan en ansatt trekke penger fra planen dersom han er rammet av økonomisk motgang. Under disse omstendighetene kan du ikke pådra deg en tidlig uttaksstraff, men du må fortsatt betale inntektsskatt. Utbetaling av fortjeneste deling straffer innebærer å unngå skatt straffen ved å møte økonomiske vanskeligheter krav, ruller over fordelene og arkivering av nødvendige dokumenter.
Møt en eller flere av kravene til kvalifisering for tilbaketrekking av nødstilfeller som inkluderer: funksjonshemming, gjeld for medisinske utgifter som overstiger 7,5 prosent av justert bruttoinntekt, underholdsbidrag og barnehjelpsforpliktelser eller adskillelse fra ansettelse gjennom oppsigelse, pensjonering eller opphør.
Snakk med planadministratoren om din intensjon om en tidlig tilbaketrekking. Present bevis på din motgang til din fortjeneste deling plan administrator som også kan være din (tidligere) arbeidsgiver. Ta med deg dokumenter som funksjonshemmede sjekker fra et uførhetsforsikring eller trygdeordninger, kvalifisert innenriksrelatert rekkefølge (QDROs) i tilfelle skilsmisse eller medisinske regninger.
Rull over overskuddsfordelingsfordelingen fra fortjeneste delingsplanen til en individuell pensjonskonto (IRA) i tilfelle separasjonen fra sysselsetting. Velg en tradisjonell IRA (skatteoppsigert pensjonsordning) hvis du tror at inntektsskattesatsen vil redusere ved pensjonering. Velge en Roth IRA (skattefri pensjonsordning) hvis din justerte bruttoinntekt er under $ 116 000, og du vil være i en høyere skattekonsoll ved pensjonering.
Snakk med en bank, megler eller fond for å åpne typen konto du har valgt. Åpne en IRA-konto hos en bank hvis du ikke har bestemt helt hvordan du vil investere. Gå inn i et fond hvis du vil investere i obligasjoner, aksjer og livrenter.
Be din planadministrator om å betale utbyttefordelingen din til den nylig åpnede IRA. Gi planadministratoren ditt navn og kontonummeret til den nye IRA for å aktivere overføring av fortjenestefordelingsfordeler. Motta fra planadministratorens skjema 1099R som indikerer at du tok en fordeling fra fortjenesteplanen på grunn av økonomiske vanskeligheter og Form 5498 som angir at du rullet over bidragene.
Legg inn selvangivelsen din online ved å laste ned skjema 1040 fra nettstedet for interninntektstjeneste. Fest skjemaer 1099R og 5498 til IRA-avkastningsskjemaet ditt. Rapporter overføringsbeløpet på selvangivelsen som ikke skattepliktig ved å skrive inn distribusjonsbeløpet på § 15a Form 1040 og deretter angi "0" på § 15b.
Tips
-
Snakk med både planadministratoren og en skattemessig for å sikre at du forstår dine totale skatteforpliktelser når du tar tidlige uttak fra en fortjeneste delingsplan.
