En korrespondent som betales gjennom en nestet konto er et arrangement som brukes av noen til å flytte penger mellom finansinstitusjoner i utlandet og finansinstitusjoner i USA. En korrespondentkonto er en som opprettholdes i en amerikansk bank av en utenlandsk finansinstitusjon; Det blir en "nestet" konto når denne institusjonen tillater en annen finansinstitusjon tilgang til kontoen.
Nestede kontoer
Nestede kontoer innebærer utenlandske banker eller finansinstitusjoner som har tilgang til amerikanske investeringer og eiendeler av en annen utenlandsk finansinstituts kontoer hos amerikanske banker. I hovedsak lar dette utenlandske finansinstitusjoner ha anonym tilgang til det amerikanske banksystemet, fordi amerikanske banker ser transaksjonene som kommer fra legitime utenlandske kanaler.
Fordeler med nestede kontoer
Ofte vil utenlandske finansinstitusjoner dra nytte av bedre tilbud, bedre vilkår eller bedre regulering ved å gjøre noe i USA. I tillegg er forretninger ofte enklere eller billigere når de gjøres gjennom en amerikansk finansinstitusjon, i stedet for at en utenlandsk institusjon gjør det direkte. Et stort aspekt er tydelig internasjonale overføringer, men kontoer i amerikansk territorium kan også bidra til å sjekke clearing, bytte valuta og lån. Når det er gjort av legitime forretningsmessige grunner, er slike nestede korrespondentkontoaktivitet ofte gunstig.
Juridiske rammebetingelser
Den største mulige juridiske bekymringen fra USAs synspunkt er å unngå å tillate hvitvasking av penger gjennom denne korrespondenten som skal betales gjennom en nestet kontoordning. Utenlandske banker og andre finansinstitusjoner er generelt ikke underlagt samme tilsynsområde som i USA. Federal Financial Institutions Examination Council fastslår at eventuelle forhold som amerikanske banker har med utenlandske enheter som korrespondenter i utlandet, skal skisseres i eksplisitt kontraktskjema med alle detaljer inkludert. Korrespondenter som skal betales gjennom nestede kontoordninger, har blitt brukt av narkotikahandel. Bekymret for bruken av nestede kontoer, har noen utenlandske land også satt inn anti-hvitvasking prosedyrer.
Bekjempelse av hvitvasking av penger
Det er skritt Amerikanske finansinstitusjoner kan forsøke å bli et skritt foran utenlandske enheter som prøver å flytte penger anonymt i amerikanske banker. Amerikanske banker bør være sikker på at de har passende sikkerhetstiltak som omgir åpningskontoer for å identifisere. Amerikanske banker kan også analysere transaksjoner for å overvåke for pigger ved kjøp eller salg av visse eiendeler, samt for aktivitet som ikke normalt er knyttet til den navngitte kontoinnehaveren. Besøk til finansinstitusjoner i andre land er også foreslått.
