Bedriftsfinansiering er pengene du trenger for å etablere og drive virksomheten din, som inkluderer modernisering eller diversifisering av drift og ekspansjon. Jo mer vellykket du styrer pengene dine, jo høyere er oddsene dine for lønnsomhet. Begrepet "business finance" inkluderer måtene som et selskap oppnår og bruker penger, vanligvis med henvisning til lån. Og i bredere sammenheng handler virksomhetsfinansiering om strategier for å tjene, spare og investere inntekter.
Business Finance Betydning
Forretningsfinansiering inkluderer informasjonen i finansielle dokumenter som resultatregnskap, balanse og kontantstrømoppstilling. Det dekker også strategier som bedrifter vanligvis bruker til å administrere sine penger, for eksempel å utnytte fremtiden i stedet for nåverdi. Bevæpnet med denne kunnskapen om hvordan penger flyter og vokser, vil du ha verktøy for å ta strategiske beslutninger for å styre bedriftens økonomi og dra nytte av muligheter.
Du kan for eksempel velge mellom to låneprodukter, hvorav den ene har høyere rente og fleksible vilkår, mens den andre har lavere rente, men stive vilkår. Forståelse av bedriftsfinansiering gir deg kunnskapen til å vurdere hvor mye du sannsynligvis vil bruke å betale tilbake disse lånene på lengre eller kortere tilbakebetalingstider. Du må vurdere omstendighetene dine i dybden og alle kostnadene knyttet til produktet du planlegger å utvikle. Hvis du er rimelig sikker på produktets suksess og tror du kan ta det raskt til markedet, er det lavere rentelånet med stive vilkår trolig din beste innsats. Hvis utviklingsprosessen vil bli sakte og det er flere jokertegn, kan du være bedre med det høyeste rentelånet. Dens mer fleksible vilkår vil gi deg ekstra spillerom for en forsknings- og utviklingsprosess for å perfeksjonere produktet, selv om du ender med å betale ekstra for finansiering.
Typer Business Finance
Det er to hovedtyper virksomhetsfinansiering, kortsiktig og langsiktig. Og virksomheten din må sette opp både kortsiktige og langsiktige finansstrategier for drift. Kortsiktig finansiering tar form av arbeidskapital, eller kontantstrømmen du trenger for å dekke daglige utgifter som kjøpsmaterialer, lønn, leie, verktøy og lån. Arbeidskapital kan komme fra den daglige driften, for eksempel betalinger fra kunder som har kjøpt produkter eller tjenester. Men hvis forretningsvolumet ditt svinger, eller hvis du trenger å kjøpe inn volum med jevne mellomrom, vil du sannsynligvis også trenge litt kortsiktig finansiering. Bedriftskredittkort er en vanlig form for næringsfinansiering på kort sikt, som også er svingende kredittkort. Renter på disse opsjonene kan være relativt høye i forhold til langsiktige lån, men hvis du betaler kredittkortregningen i sin helhet hver måned og betaler ned kredittgrensen din raskt, kan du unngå for mye økonomiske kostnader.
Faste kapitalinvesteringer krever langsiktige finansløsninger. Disse kapitalinvesteringene går mot store billettelementer som bedriften trenger for den daglige driften. For eksempel er næringseiendom og fabrikkbygninger for en produksjonsoperasjon faste kapitalinvesteringer, for eksempel kjøretøyer, dyrt utstyr og maskiner. Kapitalinvesteringer finansieres typisk av langsiktige lån, som vanligvis har lavere rente enn kortsiktige alternativer som kredittkort og kredittlinjer. Men langsiktige lån krever også en form for sikkerhet, som kan være personlige eiendeler. Hvis du ikke kan betale tilbake lånet ditt, kan du låne ut pengene dine ved å selge din sikkerhet. Når du gjør faste kapitalinvesteringer, er det forsiktig å vurdere ikke bare interessen du betaler på de midlene du låner, men også fremtidens verdi av investeringen. I tillegg vil pengene du bruker til å betale tilbake lånet ditt, være verdt mindre enn dagens verdi på grunn av inflasjon.
Hvorfor trenger du Business Finance
Hver virksomhet må ta beslutninger på kort og lang sikt om hvordan den bruker og investerer sine penger. Det er umulig å forutse trender og produktbehov med fullstendig nøyaktighet eller forutse langsiktige muligheter og trusler. Men en god forståelse av finansielle strategier og finansieringsmuligheter kan hjelpe deg med å lage lydvalg. Hvis du forstår kilder til kapital som er tilgjengelig for deg og nyansene om å bruke en kredittlinje mot et termån, kan du for eksempel ta en informert beslutning om hvilket finansprodukt som passer best for din nåværende situasjon. Å holde dine langsiktige mål i tankene kan du utnytte finansieringsalternativene som er tilgjengelige hvis du har en klar visjon og økonomisk plan for hvordan du vil at bedriften din skal vokse. Du bør også ha en realistisk forventning om hvor lang tid det tar å oppnå dine økonomiske mål.
Slik administrerer du Business Finance
Det er et vanlig cliché at småbedriftseiere er risikotagere, men vellykkede gründere klarer risikoen de tar med en sunn dose business finance kunnskap. Å administrere bedriftsfinansiering:
- Hold nøyaktige og oppdaterte bøker, så du vet hva som skjer i din bedrift til enhver tid. Et rent sett med bøker gir deg inntjening, utgifter og kontantstrøminformasjon du trenger for å administrere virksomheten din på kort sikt, og hjelper deg med å sette langsiktige mål.
- Utvikle langsiktige mål slik at du kan planlegge og spare for store investeringer som utstyr, teknologi eller menneskelige ressurser. Langsiktig strategisk planlegging krever kortsiktige valg og tar små skritt mot dine større bildemål. Undersøk kostnadene ved de store billettelementene som bedriften din etter hvert vil trenge og kartlegge et kurs for vekst som holder deg på rette for å oppnå dine økonomiske mål.
- Utvikle relasjoner med bankfolkene som administrerer kontoene dine. En banker som kjenner din virksomhet og har sett den utvikler seg, vil bli personlig investert i å hjelpe deg med å sikre finansieringen du trenger og hjelpe bedriften din til å lykkes.
Forretningsfinansiering og regnskap
Vellykket forretningsfinansiering starter med regnskapet som sporer og organiserer selskapets økonomiske aktivitet. Nøyaktige årsregnskap gir informasjon om hvor mye finansiering virksomheten din trenger for å nå sine mål, og hvor mye du må tjene til å betale for gjelden. Du trenger finansregnskap når du nærmer deg långivere. Fordi bankister og investorer ikke har tilgang til den daglige driften, stole de på nøyaktige årsregnskap som resultatregnskapet, balansen og kontantstrømoppgørelsen for den kritiske økonomiske informasjonen de trenger for å vurdere bedriftens økonomiske helse og risiko.
- Profitt og tap: Resultatregnskapet oppsummerer din økonomiske aktivitet over en periode som en måned, et kvartal eller et år. Det viser hvor mye bedriften har tjent i inntekter, og hvor mye det har brukt for å generere denne inntekten. Det bryter ned utgiftene dine i faste utgifter som leie, noe som ikke endres etter hvert som virksomhetsvolumet øker, og variable kostnader som materialer og lønn, som korrelerer med hvor mye virksomhet du gjør. En resultatregnskap viser ikke bare hvor mye fortjeneste bedriften har nettet i løpet av perioden den dekker, men også prosenter og marginer, eller potensial for lønnsomhet ettersom volumet øker. For eksempel, hvis produksjonsfirmaet bruker 60 prosent av inntektene på materialer og lønn, er det mer sannsynlig å være økonomisk vellykket enn om det tilbringer 80 prosent, selv om det nåværende volumet ditt er lite.
* Balanse: Balansen din viser bedriftens nettoverdi ved å notere alt du eier (eiendeler) og alt du skylder (gjeld). Det er et øyeblikksbilde av din økonomiske situasjon på et bestemt tidspunkt, og det endres når du tjener og bruker penger. Aktiver notert på balanse inkluderer kontanter du har i banken og på hånden, dine fordringer eller beløp som skylder deg for virksomheter du allerede har gjennomført og dine langsiktige eiendeler som utstyr. Forpliktelser som er oppført i balansen inkluderer kortsiktige gjeld som forpliktelser og langsiktig gjeld, som for eksempel saldobeløp og boliglån. En nærmere titt på balansen din vil også fortelle om bedriften din sannsynligvis vil trenge kortsiktig finansiering. Hvis de fleste av dine eiendeler tar formen av langsiktige investeringer og du har svært lite penger, vil du sannsynligvis trenge å låne noen penger snart, med mindre du har betydelig kundefordringer. * Kontantstrømoppstilling: Kontantstrømoppstillingen er spesielt viktig for bedriftsfinansiering fordi den viser hvordan penger strømmer inn og ut av bedriften. Kontantstrømmen er ikke den samme som resultatet, fordi noen kilder til kontanter ikke kommer fra forretningsinntekt, og noen utgående penger går ikke mot fradragsberettigede utgifter. For eksempel, hvis du låner penger til å dekke driftskostnadene når virksomheten er treg, hjelper summen du lånte kontantstrømmen, selv om du ikke har tjent det. Omvendt, når du må betale pengene tilbake, vil du foreta innbetalinger som påvirker kontantstrømmen, selv om en lånebetaling ikke er en fradragsberettiget forretningsomkostning som vises på resultatregnskapet.
Pro Forma-regnskapet
Pro forma regnskap er prognoser eller bilder av hvordan du forventer at økonomien din skal se på et bestemt tidspunkt i fremtiden.
- Pro forma resultatregnskap: En pro forma resultatregnskap viser hvor mye du forventer å tjene og bruke i fremtiden. Erklæringen er viktig for bedriftsfinansiering fordi den indikerer om forretningsmodellen din er levedyktig nok til å tillate ekstra inntekt for å betale tilbake lånene dine.
- Pro forma balanse: En pro forma balanse viser hvordan du forventer lønnsomheten din å spille over tid eller din forventede nettoverdi ved å notere dine eiendeler og gjeld. Det er viktig for bedriftsfinansiering fordi det viser om din forventede nettoverdi vil øke bærekraftig som et resultat av pengene du planlegger å låne og investere.
- Pro forma kontantstrømoppstilling: En proforma kontantstrømoppstilling viser hvilke midler du forventer vil komme inn i og gå ut av virksomheten din i perioden når du betaler din lån. Det er viktig for bedriftsfinansiering fordi det viser måned for måned hvordan du vil bruke din ledige kapital til både å holde virksomheten din i gang og også foreta lånene dine.
Tilpassede tilnærminger til finansiering
Konvensjonelle regnskap er uvurderlige for å skaffe nødvendig informasjon om din generelle økonomiske situasjon. De er avgjørende for å skaffe ekstern finansiering og en forutsetning for de fleste forretningslån. Dine regnskap er et bevis på at du forvalter bedriftens økonomi ansvarlig. Men du kan også nærme seg næringsfinansiering på måter som er unike for bedriftens kultur og omstendigheter. Hvis bedriften din for eksempel er organisert som en arbeidstaker-eid samarbeidspartner, trenger du også regneark som viser hver andelsjeiers egenkapital, og hvordan denne egenkapitalen vil omdanne seg til patronagebetalinger som kan påvirke selskapets kontantstrøm.
Videre kan du ha ordninger med byttehandel med noen leverandører og kunder, og disse ordningene kan påvirke måten bedriften din tjener og bruker penger på. Uansett hvilken unik tilnærming din virksomhet utvikler for å administrere sin økonomi, bør den dokumenteres og spores slik at du forstår ditt økonomiske bilde og dine fremtidsperspektiver fullt ut.
