På forskjellige tidspunkter har den amerikanske regjeringen besluttet å implementere forskrifter for ulike finanssektorer. Etter begynnelsen av den store depresjonen ble det opprettet mange nye bankreguleringer, og etter finanskrisen i 2008 ble det innført bestemmelser om banksektoren og andre områder på finansmarkedet. Mange av disse lover og forskrifter er komplekse og kan være forvirrende. Å forstå deres mål kan imidlertid hjelpe deg med å forstå de planlagte applikasjonene bedre.
Tillit til innskytere
Et av hovedmålene i bankreglene som ble vedtatt etter den store depresjonen, var å sikre innskyternes tillit. En av katalysatorene til den store depresjonen var frykt for sikkerheten til penger deponert i bankene. Mangelen på tillit førte til løp på banker, som raskt løp ut av finansielle reserver. Ved å regulere styringen av bankfinansieringen og reservenivået som banken har for hånden, forsøker regjeringen å sikre innskuddssikkerhet, unngå lignende løp på banker og oppmuntre til aktiv deltakelse i det nasjonale finansielle systemet.
Forebygging av risikofylte oppføringer
Bankene tjener penger ved å investere innskuddsmidler i ulike aktiviteter, typisk lån til bedrifter og enkeltpersoner. Hvert lån bærer noe nivå av risiko. Jo mer risiko involvert i en finansiell transaksjon, desto større er potensiell belønning. Disse belønningene kan være veldig fristende for banker, og ett mål med bankregulering er å begrense risikonivået som en bank kan utsette seg for. Hvis en bank skulle bli involvert i for mange risikable investeringer, ville det sette inn penger på innskytere.
Forebygging av kriminell aktivitet
Mange bankreguleringer krever at bankene skal informere regjeringen om innskudd over et visst beløp eller en mistenkelig bankaktivitet av bankens kunder. Penger er et middel og en slutt på mange kriminelle aktiviteter, som narkotikahandel og internasjonal terrorisme. Ved å begrense den økonomiske friheten til kriminelle og terroristorganisasjoner, forsøker regjeringen å redusere styrken til slike grupper. Regulering av banker for å sikre at de ikke bevisst eller uvitende hjelper kriminelle grupper til å gjemme eller fordele penger, er en måte å gjøre dette på.
Styring av kreditt
Mange bankreguleringer krever eller oppfordrer utvidelse av kreditt til bestemte bransjer eller klasser av lån som anses sosialt ønskelige. For eksempel kan en bankregulering gi incitamenter til å oppmuntre lån til minoritetseide bedrifter eller studenter som søker høyere utdanning. Akkurat som skattekoden fremmer sosialpolitikk med fortrinnsrett skattebehandling av visse aktiviteter, fremmer bankregulering sosialpolitikk som har visse krav og insentiver.
