Forsikringspremier kan utgjøre en stor del av administrasjonskostnadene i enkelte næringer, og små bedrifter kan finne seg i en posisjon der forsikringen ikke er rimelig. Selvforsikring og fangstforsikring tilbyr to alternativer til tradisjonelle forsikringskontrakter, og åpner ytterligere muligheter for å beskytte bedriften mot økonomisk tap. De gir fundamentalt forskjellige tilnærminger til økonomisk beskyttelse, og hver har sitt eget sett med fordeler og ulemper.
Selvforsikring Grunnleggende
Selvforsikring er en handling for systematisk å sette bort penger for å forsikre seg mot spesifikke risikoer. Selvforsikring kan ta en rekke former. En liten bedrift kan etablere en sparekonto spesielt for å dekke kontanter mangler forårsaket av manglende betaling av kredittkunder, eller en eiendomsmegler kan legge til side kontanter hver måned for å dekke kostnadene for potensielle skader på grunn av naturkatastrofer. Nesten alt dekket av forsikring kan tenkes å være dekket av omfattende besparelser, og det er filosofien bak selvforsikringskonceptet. Noen stater krever at arbeidsgivere oppfyller visse forhold før du bruker selvforsikring for å dekke krav til juridisk forsikring, for eksempel arbeidstakerutligning. I disse tilfellene er retten til selvforsikring generelt gitt til større, mer finansielt stabile selskaper.
Captive Insurance
Begrepet fangstforsikring refererer til forsikringsdekning fra en transportør som eies av en eller flere kunder. Captive forsikring fungerer i henhold til prinsipper som ligner selvforsikring, men fangstforsikring er litt mer komplisert og kostbart å opprettholde. Et finansielt tjenesteselskap kan for eksempel sette opp sine egne feil og forsømmelser forsikringsselskapet til å betjene seg utelukkende, eller en lokal gruppe av bønder kan skape et forsikringsselskap for å beskytte seg mot tap som følge av skade på skader. I captive forsikringskontrakter betaler eierfirmaer regelmessige premier til forsikringsselskapene på samme måte som en kommersiell forsikringskontrakt.
Fordeler
Selvforsikring er egentlig et fancy begrep som refererer til aldersgammel økonomisk visdom. Innstilling av penger til krisesituasjoner er en solid strategi for både person- og næringsfinansiering. Noen typer forsikringsdekning, for eksempel omfattende bildekning, kan enkelt dekkes med kontanter etter en periode med flittige besparelser, i stedet for å stole på en kommersiell forsikringskontrakt.
Captive forsikring har fordelen av å ligne en kommersiell forsikringsavtale på nesten alle måter, samtidig som forsikringstakere får mulighet til å fastsette egne priser og bestemme egne fordeler. Prisene og fordelene er fortsatt underlagt lovene i økonomi, men fangstforsikringsselskaper trenger ikke nødvendigvis å generere noe overskudd, slik at de kan kreve minimumspriser for store fordeler.
ulemper
Selvforsikring har tydelige begrensninger. Enkelte typer forsikringer, som for eksempel arbeidstakerutligning, kan utbetale fordeler som langt overstiger selskapets evne til å sette penger til side, selv etter mange års lagring. Andre, for eksempel generell ansvar, kan være for uforutsigbare for å være trygg på at potensielle problemer er dekket av besparelser.
Captive forsikring medfører et bredt spekter av utgifter som ikke finnes i kommersiell eller selvforsikring. Kostnader som forretningsregistrering og lisensavtale kan gjøre det utfordrende å rettferdiggjøre kostnadene ved å opprettholde en captive forsikringsselskap i stedet for å bare kjøpe en kontrakt fra en tredjepart.
