Flere og flere forretningstransaksjoner blir multinasjonale avtaler. Dette skiftet til global handel kan gjøre det som skal være et enkelt kjøp mer komplekst, med to eller flere sett med nasjonale lover, forskrifter og toll som gjelder for avtalens vilkår. Et verktøy som gjør internasjonal handelstransaksjoner lettere, er brevbrevet (LC). LC forsikrer selger om at kjøperens forpliktelse til å betale en viss sum penger på en bestemt dato, vil bli oppfylt, om ikke av kjøperen, da av utstedende bank. Å skaffe en LC fra en bankinstitusjon som du har et eksisterende forhold til, er en relativt enkel prosess, selv om kompleksiteten kan avhenge av hvilken type LC du trenger.
Tips
-
For å få et kredittbrev fra en bank, bør du ha en utmerket kreditt historie som en kjøper og ideelt forhold til banken som kunde. Du må også sende inn bankens nødvendige søknadsskjema og dokumentasjon vedrørende det aktuelle salget.
Hva er et brev av kreditt?
Et kredittbrev er et formelt, juridisk dokument utstedt av en bank som garanterer betaling av et bestemt beløp når den betalingen skal betales. LC involverer minst tre grunnleggende parter: kjøper, selger og utstedende bank. Hvis kjøperen ikke foretar betaling til selgeren som lovet, må selgeren fremlegge visse dokumenter til utstedende bank. Hvis de riktige dokumentene er arkivert, må banken som utsteder kredittkortet betale selve beløpet.
Typer av brev av kreditt
Det er mange typer kredittkort som en bank kan utstede. Den rette for en bestemt type transaksjon avhenger av faktorer som transaksjonens art, beløpene og opprinnelseslandene for hver av partene. For eksempel tjener kredittkortet som en reservekilde for finansiering dersom noe hindrer partene i å utføre sine forpliktelser. Andre typer kredittkort letter avtalen selv.
I tillegg har kredittkort blitt viktige verktøy for å utføre internasjonal handel og handel. Som et resultat har forskjellige land forskjellige lover som regulerer transaksjoner, og avstandene som kan være involvert i internasjonale avtaler, kan være utfordrende når man prøver å utføre store eller komplekse transaksjoner. Derfor kan reglene som gjelder for en bestemt type LC i ett land, ikke gjelde i et annet land, selv for samme avtale. Det er viktig å forsikre deg om at du forstår alle dine rettigheter og forpliktelser før du godtar betingelsene i et kredittbrev.
Uigenkallelig kredittkort
En vanlig type LC er det uopprettelige brev av kreditt. Et uigenkallelig kredittkort eller ILOC adskiller seg fra andre kredittkort i en stor grad: det kan ikke bli kansellert eller endret på noen måte med mindre alle tre større partier uttrykkelig er enige skriftlig. Banken har med andre ord ikke muligheten til å endre ILOCs vilkår ensidigt. Det kan for eksempel ikke være tilfelle med et standard- eller standbybrev, for eksempel.
ILOCs presenterer en selger med større grad av sikkerhet. Selgere kan ofte være rimelig opptatt av å motta full betaling fra en kjøper. Dette kan skyldes at kjøperen er ukjent for selgeren, fordi vilkårene i avtalen angir en høy pris eller fordi transaksjonen på en eller annen måte er uvanlig for selgeren. I disse tilfellene kan en ILOC gi den forsikringen selgeren trenger for å utføre transaksjonen. Dermed hjelper ILOC både selgeren og kjøperen til å fullføre en avtale som ellers aldri blir lukket.
Når du trenger et brev av kreditt fra en bank
Kredittbrev kan være berettiget under flere forskjellige forhold. Som nevnt blir internasjonale transaksjoner for import- og eksportavtaler i større grad brukt til å lette transaksjonene. En annen grunn til deres bruk i internasjonale avtaler er økningen i satsene på forsøk på svindel i slike transaksjoner. Kredittkort kan dramatisk redusere oddsen for svindelfulle avtaler som medfører tap til uskyldige partiet.
Et relatert problem er begrepet "landrisiko." Når en kjøper er lokalisert i et land som har politisk uro eller et volatilt økonomisk klima, gir dette ytterligere risiko for selgeren. Selgeren kan i sin tur bestemme det er forsvarlig å kreve ytterligere forsikringer om kjøperens betalingsevne. Et brev av kreditt gir det beroligelse.
Søknad om et brev av kreditt
For å få et kredittbrev, gjelder kjøperen bare for en gjennom selskapets bank. Det er alltid å foretrekke å kreve et kredittbrev fra en bank som du har et etablert forhold til, i motsetning til å søke hos en ny bank. Dette gjelder spesielt for nye selskaper som ikke har en etablert kreditthistorie med gode resultater.
Banken krever generelt full dokumentasjon av avtalen, samt hvilke søknadsdokumenter den bruker til intern behandling. Hvis kontanter er til stede på selskapets konto, vil banken kreve at kjøperen overfører disse midlene oppe, eller det kan alternativt reservere et marginbeløp for bruk til å tilfredsstille kjøpers forpliktelser. Marginasjonsbeløpet varierer fra kjøper til kjøper, avhengig av kreditt score og historie, transaksjonshistorie og hvor etablert selskapet er blant annet. Risikovennlige kjøpere kan bli pålagt å sette opp 100 prosent av kjøpesummen for å sikre et kredittbrev, mens etablerte kjøpere med god kreditt kan bli pålagt å front så lite som 1 prosent av den totale salgsprisen.
Når LC er produsert, er det andre dokumenter relatert til LC som måtte være ordnet og arkivert. Det er viktig å avklare hvilke andre krav som må oppfylles i tillegg til LC selv, og på hvilket tidspunkt må de arkiveres.
