For å forenkle bestilling og salg, vil selskapene tilby spesiell finansiering kjent som handelskreditt. Handelskreditt tillater kunden å ta eierskap til et produkt på salgstidspunktet basert på et løfte om å betale senere. Mens handelskreditt kan bidra til å gjøre ordrer til salg mye raskere, er det også en usikret form for kreditt, noe som betyr at handelskredittlångivere ikke sannsynligvis vil gjenopprette penger skyldige dersom kunden filmer for konkurs. Etablering av en prosess for å evaluere kundens kredittverdighet vil redusere denne risikoen.
Samle informasjon om kundens firma og økonomi. Du bør oppnå informasjon som kundens navn og beslektede bedriftsnavn, adresse, telefonnummer, skatteidentifikasjonsnummer, minst tre handelsreferanser og en bankkontakt. For kunder som trenger en stor handelskreditt, bør de få sine reviderte regnskap.
Bekreft at selskapet eksisterer. Scam-artister kan prøve og bestille på kredittkredit, videreselge produktet og forsvinne uten å betale. Det er mange måter å verifisere at et selskap eksisterer. Hvis de produserer produkter som selges i butikk, kan du prøve å finne forhandlere som bærer produktet. Kommersielle kredittbyråer samler kredittinformasjon på de fleste selskaper og vil verifisere om de har rekord for et selskap gratis (se Dun & Bradstreet in Resources).
Be om referanser fra kreditt søkerens leverandører og utlån institusjon. Dette er en vanlig praksis og bør ikke overraske eller fornærme en potensiell kunde. For handelsreferanser, spør om betalingsvaner og høy kredittbalanse. Kredittkandidater vil levere leverandørene som de gjør mest forretning med og betale best. Enhver negativ tilbakemelding fra en referanse er en anelse om at kunden er et dårlig kredittvalg. For banker, spørre om balanse nivåer og mangelfull finansiering. Hvis en kunde ikke har en stor nok balanse til å betale kreditten de ber om, vil de slite for å betale sine fakturaer.
Skaff en kreditt score fra et kommersielt kredittbureau. Bedrifter har kredittpoeng som ligner på individuelle kredittpoeng. For en avgift kan du oppnå betalings-, balanse- og offentligregistreringsinformasjon på en kredittansøker. Vær forsiktig med å basere dine kredittbeslutninger utelukkende på kredittrapporter. Disse rapportene gir et vell av informasjon, men scoring kan være basert på utdatert, feil eller ufullstendig informasjon. Gjennomgå dem med et kritisk øye.
Utfør en økonomisk forholdsanalyse. Nøkkeltallene matematisk tester kontoer på et selskaps regnskap for å avgjøre finansiell styrke. Det er fire typer forhold. Likviditetsforholdene tester selskapets evne til å betale tilbake vanlige kreditorer som handelskreditt. Utnyttelsesgraden bidrar til å fastslå om et selskap har tatt for mye gjeld. Lønnsomhetsforholdene tester et selskaps evne til å selge og tjene profitt. Effektivitetsforholdene analyserer selskapets virksomhet, som hvor mange dager det tar for selskapet å betale fakturaer.
Beregn Altman Z-Score. Dette trinnet er noen ganger betraktet som en del av den økonomiske forholdsanalysen. Altman Z-Score er en statistisk algoritme utført på enkelte regnskapsregnskap og brukes til å identifisere selskaper som sannsynligvis vil arkivere for konkurs. Formelen beregner en poengsum som kan sammenlignes med tre områder. Ett område identifiserer selskaper som sannsynligvis vil kunne arkivere for konkurs. Et annet område er ubestemt. Det siste området er trygt fra konkurs. Ifølge CPA Journal har Altman Z-Score vellykket 72 prosent av konkurs opptil to år før arkivering.
Vurdere informasjonen du har samlet. Det er ingen offisiell metode for å bestemme kredittverdighet. Noen kredittansvarlige oppretter interne poeng ved å rangere et selskaps resultater i hvert av de foregående trinnene, og deretter sammenligne med en potensiell maksimal score. Andre ser etter røde flagg, som en Altman Z-Score i konkursområdet eller et dårlig likviditetsforhold. Uansett, analysen ser ut til å svare på to grunnleggende spørsmål: "Kan kunden betale for sine bestillinger?" og "Vil de betale betimelig?"
Tips
-
Alle selskaper har varierende økonomiske styrker og svakheter. Det er viktig å se på disse trinnene som stykker til et større puslespill. Noen få negative aspekter bør ikke avskrekke deg fra utlån til en kunde som har en sterk finansiell stilling generelt.
Det kan også være nyttig å gjennomgå notene i regnskapet. Noen ganger vil selskapene skjule kritiske forpliktelser eller forpliktelser i disse notatene, utenfor regnskapet.
Advarsel
Mens det er vanlig å be om regnskap, motstår private selskaper ofte å innredes.
