Å trykke på 401 (k) før pensjonering kan være smertefullt. Hvis du tar ut penger før du blir 59 1/2, er det ikke bare skattepliktig, men IRS treffer deg med en 10 prosent straff på uttaket. Hvis du trenger penger for å starte en ny bedrift, er det måter å trykke på kontoen tidlig, for eksempel et 401 (k) lån. Alle metoder kommer med ulemper, for eksempel tapet i pensjonsbesparelser. En 401 (k) er vanligvis en upraktisk kilde for oppstartskapital.
Ta ut et 401 (k) lån
Hvis du fortsatt er i dag, kan du kanskje låne fra 401 (k). Grensen er vanligvis halvparten av kontoen din, eller $ 50 000, avhengig av hvilken som er mindre. Du trenger ikke en kredittsjekk, og renten er lavere enn du sikkert ville få fra en bank. Fordi interessen går inn i kontoen din, betaler du det egentlig for deg selv. Noen planer tillater ikke lån, eller tillater dem bare av begrensede grunner som høyskoleutgifter, medisinske regninger eller forebygging av avskærmning. Hvis din plan er en av disse, kan du ikke trykke på pengene for oppstartsmidler. Kontakt din 401 (k) administrator for å finne ut reglene for kontoen din.
Risiko for lån
Et 401 (k) lån kommer med vilkår. Du må typisk betale tilbake lånet innen fem år med mindre du forlater jobben din - så er det på grunn av det samme. Hvis du vil avslutte jobben din for å starte din nye bedrift, er det en stor ulempe. Alt du ikke betaler tilbake teller som skattepliktig inntekt. For eksempel, anta at du låner $ 25.000 for å starte virksomheten din, betale tilbake $ 7000, og avslutt deretter. Du betaler tilbake $ 8000 av gjenværende saldo, og forlater $ 10,000 du må betale skatt på, pluss 10 prosent straff. Du har også $ 10 000 mindre lagret i din 401 (k) for pensjonering.
Uttak fra kontoen
IRS gir deg noen ganger mulighet til å ta uttak før alder 59 1/2 uten å betale 10 prosent straff. Hvis du forlater jobben etter at du har slått 55, kan du begynne å ta uttak fra 401 (k) og kun betale vanlig inntektsskatt på pengene. Et annet alternativ er å foreta regelmessige årlige uttak i minst fem år eller til du blir 59 1/2. Beløpet du kan ta ut uten straff er basert på en IRS-formel. Vanligvis vil formelen ikke la deg trekke tilbake nok til å gi større forretningskapital - og jo yngre du er, desto mindre kan du ta ut.
Risiko for pensjonering
Alt du trekker fra din 401 (k), gir deg mindre penger for pensjonering. Med et lån kan du sette pengene tilbake, men du mister interessen pengene ville ha tjent hvis du hadde forlatt det alene. En uttak er et permanent tap. Hvis du trekker tilbake, si $ 5000, kan du ikke sette pengene tilbake i 401 (k) selv om bedriften din tjener så mye og mer. Hvis virksomheten din lykkes, kan det ikke hende noe, men det er mulig at pensjonsinntektene dine vil ende opp med mye mer begrenset enn du planla.
