Bankcheck og sertifisert kontroll er to typer "offisiell sjekk", en sjekk som er garantert å rydde. Begge typer offisielle kontroller er verifisert og garantert av utstedelsesbanken. Men de er ikke det samme. Det er noen viktige forskjeller mellom en bankcheck og en sertifisert sjekk, særlig kontoen mot hvilken hver type sjekk er tegnet. Ved bankcheck fjerner banken midler fra betalers konto og skriver deretter sjekken mot denne sperrekontoen for å garantere betaling. Med en sertifisert sjekk, blir sjekken trukket mot betalers kontrollkonto med en garanti fra banken at kontoen inneholder tilstrekkelige midler til å dekke transaksjonen.
Hva er en bankcheck?
En bankcheck, også kjent som kasserer, er en sjekk som er utstedt og garantert av en bank. Når en kontrollkontoinnehaver oppnår en bankcheck, fjerner banken det spesifikke beløpet fra betalers sjekkkonto og flytter det til en egen konto. I nesten alle tilfeller må en person ha en sjekkkonto hos banken for å kunne bruke en bankcheck. Da, når sjekken er innbetalt eller deponert av mottaker, blir midlene trukket tilbake fra denne sikre kontoen. Fordi pengene tas direkte fra betalers konto og settes til side for mottakeren, kan en bankcheck ikke hoppe.
Hva er en sertifisert sjekk?
En sertifisert sjekk innebærer ikke at penger fjernes fra betalers konto for å garantere betaling. I stedet er bankens sertifisering om at betalers underskrift er legitim og at det er tilstrekkelige midler i kontoen sin, som gir sikkerhet som følger med å bruke en sertifisert sjekk. Når en sertifisert sjekk deponeres eller innbetales, blir midlene tatt direkte fra kontoen som er oppført på sjekken.
Når banken sertifiserer en sjekk, fryser den beløpet sjekken er verdt på betalers konto for å sikre at sjekken kan innløses eller deponeres. Dette kan imidlertid være mindre sikkert enn å jobbe med en sperrekonto som en bankcheck innebærer. Banker legger ofte restriksjoner for å øke sikkerheten til kontrollene de sertifiserer. Disse begrensningene inkluderer generelt vilkår som:
- ugyldig etter 90 dager
- ugyldig dersom signaturen anses som falsk
- ugyldig hvis sjekken var feilaktig sertifisert
En bank er ikke forpliktet til å ære en falsk sertifisert sjekk. Dette er like sant i tilfeller der betalers underskrift er legitim, men sertifiseringen er ikke slik som i tilfeller der både signaturen og sertifiseringen er smidd. Sistnevnte scenario er en hendelse av identitetstyveri. Når banken bestemmer en sertifisert sjekk er en forfalskning, kan sjekksforfatteren holdes ansvarlig for kostnaden for sjekken, og skaderne hans handlinger forårsaker andre som er involvert i transaksjonen å lide.
Hvorfor bedrifter bruker bankcheck og sertifiserte sjekker
Bedrifter bruker sertifisert og bankcheck fordi de er en sikrere måte å betale og få betalt. Med en personlig sjekk er den eneste garantien mottakeren, betalerens løfte om at sjekken vil rydde, noe som ingen garanti er i det hele tatt. Bruke bank eller sertifisert sjekker er sikrere enn å bruke kontanter for å foreta kjøp, fordi:
- Hvis en betaling må avbestilles, kan selgeren avbryte kontrollen enkelt med den utstedende banken.
- Det er en oversikt over når en sjekk ble opprettet, og da den ble deponert, så er det mulig å løse tvister med dokumentasjon.
En annen grunn til at bedrifter, og i enkelte tilfeller enkeltpersoner, bruker bankcheck er at de ikke inneholder betalerens kontonummer som en personlig sjekk gjør. Ved å bruke en bankcheck på denne måten, kan en bedrift redusere sjansen for å bli et identitetsvindelmål.
Bedrifter bruker sertifiserte og bankchecker til å foreta store kjøp som er upraktiske å gjøre med kontanter, selv om en gyldig bankcheck eller sertifisert sjekk er den samme som kontanter. Som sådan kan en leverandør akseptere en uten å være bekymret for betalers kreditt score. Ofte brukes bankcheck og sertifiserte sjekker i stedet for kontanter fordi de er sikrere å transportere og garantere. I tillegg til disse fordelene, er det lettere å beskytte en sjekk fra å gå seg vill. Du kan heller ikke miscount en sjekk som du kan miscount penger.
I noen tilfeller er en bank ansvarlig for å betale en sertifisert sjekk fra sine midler. Om banken er ansvarlig for en sertifisert sjekk, avhenger av omstendighetene rundt hendelsen. Når sertifiseringen på sjekken er smidd, er banken ikke ansvarlig for å betale den. Men når banken sertifiserer en innsjekkingsfeil, kan sjekken fortsatt være legitim, og banken kan bli pålagt å betale mottakeren.Når det er et problem med en sertifisert sjekk som resulterer i at betaleren ikke er i stand til å bruke sjekken, kan hun søke erstatning for hennes relaterte skader fra banken eller kunden, avhengig av hvilken part som er fast bestemt på å være uaktsom partiet under regler som er pålagt av Uniform Commercial Code.
Fordeler med bankcheck og sertifiserte sjekker
Bankcheck og sertifiserte sjekker har en betydelig fordel i forhold til personlig sjekker og kreditt; de er garantert. Selv en betaler med utmerket kreditt kan standard på sin betaling eller erklære konkurs, noe som setter mottakeren i den vanskelige stillingen å måtte samle gjeldene hun skylder. I tilfeller hvor en misligholdende betaler erklærer konkurs, kan kreditoren aldri få betalt eller måtte betale seg for å motta en del av det totale beløpet betaleren skylder.
Personlige sjekker gir også ingen garanti for at mottakeren blir betalt. En sjekk kan "sprette", noe som betyr at det ikke er nok penger på betalers sjekkkonto for å dekke det, og dette kan gi mottakeren et økonomisk tap. Selv om et avbrutt sjekkoffer kan sende inn søksmål for å få erstatning for skader han har hatt dårlig sjekk, er dette en kostbar og tidkrevende prosess som kan ende opp med å koste offeret mer penger enn han ville ha mottatt dersom sjekken hadde ryddet.
Å kreve at en kjøper bruker en bankcheck eller en sertifisert sjekk lindrer leverandørens bekymring om å få betalt raskt og fullt.
Hvorfor ville en bedrift velge en sertifisert sjekk over en bankcheck eller vice versa?
Vanligvis velger bedrifter bankchecker over sertifiserte sjekker. Bankcheckene blir stadig mer populære for bedrifter å bruke fordi det er lavere sjanse for forfalskning med bankcheck. De er det sikrere og sikrere alternativet. En sertifisert sjekk kan smidges på noen forskjellige måter, og en smidd sertifisert sjekk kan stave juridiske vansker og utgifter for alle parter som er involvert i transaksjonen.
Når en eller annen form for offisiell sjekk går tapt, ødelagt eller stjålet, kan utstedende bank kreve en sikkerhet eller obligasjonsbetaling før du utsteder en ny. I tillegg har banken rett til å nekte å ære en kontroll hvis den er endret på noen måte, selv om signaturen og sertifiseringen er legitim. For eksempel kan endring av hvor mye penger en sertifisert sjekk er for, selv om det er tilstrekkelige midler på betalers konto for å dekke det, gjøre sjekken ugyldig. Når banken feilaktig avviser en legitim sjekk, kan det holdes ansvarlig for skaden, enten parten som er involvert i transaksjonen, lider på grunn av bankens feil.
Slik åpner du en bedriftsbankkonto
For å skrive sertifiserte sjekker fra din bedrift, må du opprette en kontrollkonto for virksomheten. En bedrifts bankkonto legitimerer virksomheten din. Hvis du ikke har en bedriftskonto, kan du få en bankcheck fra en bank eller en kredittforening, eller du kan bruke en postanvisning for å gjøre et større kjøp. Som bedriftseier bør du ha en kontrollkonto for bedriften din fordi den gir et ekstra lag juridisk beskyttelse ved å opprette en enhet som er skilt fra deg som en person. Hvis bedriften din stemmes, er dine eiendeler beskyttet når bedriftens eiendeler holdes på en egen konto. Å ha en egen bedriftskonto gjør det også lettere for deg å håndtere salgs- og kostnadstransaksjoner og håndtere bedriftsskattregningen.
Du må kanskje åpne noen bankkontoer for din bedrift hvis du ikke er sikker på om en konto er tilstrekkelig, eller hvis du trenger flere kontoer for flere utgifter og inntektsstrømmer. Snakk med en forretnings- eller finansrådgiver for å finne riktig svar for deg og din bedrift.
Handle rundt for den rette banken for å åpne bedriftskontrollkontoen din og eventuelle andre kontoer du måtte ønske, for eksempel et kredittkort. Ulike banker tilbyr ulike kontoserviceringsalternativer, og noen gir spesialiserte tjenester til bestemte bransjer. Banken der du har din personlige konto, kan være den rette for din bedriftskonto, men gjør din forskning i stedet for å bruke denne banken fordi det er enkelt.
Med svarene dine, føderal skatte-ID og registrert firmanavn i hånden, gå til banken for å åpne kontoen. Du kan også åpne kontoen din online med noen banker. Du må gi bevis for at virksomheten din er registrert hos staten der den er basert, og at du er bedriftseier.
Du må også åpne en selgerkonto for virksomheten din for å godta betalinger fra kunder. Hvis du forventer å motta kredittkortbetalinger, åpner du et kredittkort selgerkonto. Mens du oppretter disse bankkontiene, kan du også opprette online betalingskontoer på plattformer som PayPal eller Dwolla, og koble dem til selgerkontoen din, noe som gjør det enkelt for penger fra salg for å gå direkte inn i kontoene dine. Hold en omfattende oversikt over alle dine bankkontoer og de online plattformene de er koblet til. Ved hjelp av sertifiserte sjekker og bankchecker er en måte å gjøre og motta sikre betalinger, men når du gjør online-transaksjoner, er dine registre og kontosikkerhetstiltak som sterke passord de beste verktøyene mot svindel. I postene dine, sørg for å holde styr på:
- alle virksomhetsutgifter, som for eksempel lønn for ansatte og utstyrsinnkjøpskostnader
- din forretningsskatt
- all forretningsinntekt
- noen veldedige donasjoner virksomheten gjør
Med banken du velger, kan du få tak i bankcheck og sertifiserte sjekker for å bruke dem som dine forretningsbehov. Ofte brukes slike kontroller til å kjøpe store deler av utstyret, for eksempel et kjøretøy eller spesialmaskiner. Du kan også bruke denne typen sjekk for å betale sikkerhetsdepositum og første måneds leie på ny leieavtale for kontor eller butikkplass. Med en offisiell sjekk har du ro i tanken om at betalingen din vil bli akseptert, og den andre parten kan være trygg på at sjekken din har skrevet, vil rydde.
