Fra det øyeblikket du tenker på en forretningside, må det være kontanter på bordet. Du må finansiere innkjøp av materialer, eiendeler, arbeidskraft og daglige driftskostnader, slik at du kan få virksomheten din fra jorden. Etter hvert som virksomheten blir vellykket, er det ytterligere krav til kontanter for å finansiere forretningsutvikling. Kilder til finansiering refererer til de ulike måtene en bedrift kan skaffe seg penger på. Det er mange alternativer tilgjengelig, hver med fordeler og ulemper.
Hvorfor små bedrifter trenger finansiering
Bedrifter trenger finansiering for alle slags grunner. De viktigste er:
Å starte en ny bedrift: Bedrifter trenger varierende mengder kontanter for å finansiere kjøp av råvarer, utstyr og lokaler, ansette ansatte og annonsere sine produkter og tjenester. Det kan ta litt tid før du genererer nok penger fra salg til å betale driftskostnader, så du trenger penger til å dekke daglige utgifter i de tidlige dager også. Uten tilstrekkelig økonomi er det usannsynlig at virksomheten vil komme seg unna.
Å finansiere utvidelser: Når bedriften vokser, må du kanskje investere i ny teknologi eller produksjonsutstyr med høyere kapasitet for å produsere et større volum av varer mer effektivt. Disse kjøpene er langsiktige investeringer som sjelden kommer ut av kontantstrøm fordi de er så dyre.
Å komme inn i nye markeder: Et annet alternativ for å utvide virksomheten er å bryte inn på nye markeder, for eksempel nye typer kunder eller geografiske områder. Du trenger en betydelig kontantinjeksjon for å finansiere markedsundersøkelser, store reklamekampanjer eller nye butikker.
Forskning og utvikling: I fastflytende markeder må bedrifter ofte investere i ny produktutvikling for å holde tritt med konkurrentene. Kostnadene ved markedsundersøkelser, utvikling av prototyper og pilotprøvning av nye produkter er ikke typisk dekket av salgsinntekter, så du må øke kontanter for FoU.
Driftskostnader: Bedrifter har mange samtaler på kontanter på daglig basis. Daglige utgifter inkluderer leie, bruksregninger, leverandørfakturaer og personalelønn. Hvis virksomheten er treg - for eksempel, opplever du sesongmessighet eller kunder er sakte i å betale - det kan hende du trenger ekstra finansiering for å gi deg tilstrekkelige kontanterserver til å trekke fra for å dekke dine daglige utgifter.
Hva er finansieringskilder for små bedrifter?
Finansieringskilder er så store som de er lange, men de faller vanligvis i to kategorier: interne og eksterne finansieringskilder. Interne finansieringskilder er midler som kommer fra innsiden av organisasjonen. Eksempler inkluderer kontanter fra salg, salg av overskuddsmidler og fortjeneste du holder tilbake for å finansiere vekst og ekspansjon. Eksterne finansieringskilder er midler hentet fra en ekstern kilde. Eksempler er handelskreditt, bankoverskudd, lån og emisjoner.
En annen måte å kategorisere finansieringskilder på er å dele dem i kortsiktige og langsiktige lån. Kortsiktig finansiering må betales tilbake på kort tid, vanligvis innen et år. Andre kilder er langsiktige og må betales tilbake over mange år.
Eksempler på interne kilder for finans
Her er de fem viktigste interne finansieringskildene:
Eiers investering: Mange eiere vil investere sine besparelser eller hekseegg i deres oppstarts- eller utvidelsesplaner. Det er ofte den viktigste finansieringskilden for en virksomhet på et tidlig stadium, siden du ikke vil ha eiendeler og handelsrekord for å støtte en søknad om banklån. Hvor virksomheten er innlemmet, vil grunnleggeren typisk ta aksjer til gjengjeld for sin investering, og beholde 100 prosent kontroll over virksomheten. Ellers er investeringen i hovedsak en gave.
Så langt som økonomien går, er denne billig. Virksomheten trenger ikke å betale tilbake pengene, og det er ingen interesse for investeringen. På ulemper er det en grense for hvor mye en eier har råd til å investere. For oppstart med store eiendelskrav, er det sannsynlig at virksomheten vil trenge ytterligere finansieringskilder i tillegg til eierens besparelser.
Beholdte overskudd: Når en bedrift handler lønnsomt, har den muligheten til å pløye noen eller alle disse fortjenestene tilbake til virksomheten. For eksempel selger en bedrift aksjer for $ 10.000 kontanter som den kjøpte for $ 6000. Dette betyr at beholdt fortjeneste på $ 4000 kan brukes til å finansiere ytterligere aksjekjøp og andre utgifter. Den største fordelen med denne typen finansiering er at den bruker klar kontanter virksomheten eier; Det er ingen tilbakebetaling eller rentegodtgjørelse. Ikke alle virksomheter vil gjøre nok avkastning til å sette tilbake i virksomheten, men. Startups er usannsynlig å ha nok inntjening for å generere tilstrekkelig fortjeneste.
Salg av lager: Disse pengene kommer fra å selge usolgte aksjer, ofte til en nedsatt pris, for eksempel hva som skjer i Black Friday-salget, for eksempel. Virksomheten kobler deretter fortjenesten tilbake til virksomheten. Å selge gamle aksjer er en rask og kortsiktig måte å få penger på fra produkt som ellers ville ta tid å selge; Du sparer også kostnadene ved å lagre varene. Hvis det er negativt, er det at virksomheten må ta en redusert pris for aksjen. Pris det for lavt, og du kan skape større problemer for virksomheten.
Salg av anleggsmidler: Disse pengene kommer fra å selge anleggsmidler som ikke lenger er nødvendig. Mange selskaper har overskytende kjøretøy eller maskiner som de enkelt kan selge av, spesielt i et erstatningsscenario - et selskap kan for eksempel selge sin leveringsbil i delvis betaling for en ny. Den store ulempen er at det er en sakte metode for å øke økonomien. Mange anleggsmidler er illikvide; gammelt produksjonsutstyr eller fabrikkbygninger kan være vanskelig å selge på grunn av mangel på interesserte kjøpere i markedet. Det er også en grense for antall anleggsmidler som en bedrift kan selge uten at den påvirker driften.
Inkasso: En bedrift kan ofte øke kortsiktig finansiering ved å samle inn gjeld som skyldes sine skyldnere, vanligvis kunder og kunder som ikke har betalt regningene sine. Det er ingen ekstra kostnader i å øke denne typen finansiering, da den er en del av virksomhetens daglige drift. En aggressiv tilnærming til gjeldsinnsamling kan imidlertid skade selskapets forhold til interessenter, og det er ingen garanti for at selskapet vil få betalt.
Eksempler på eksterne kilder for finans
Ekstern finansiering kommer fra tredjeparts kilder utenfor organisasjonen. Alternativer inkluderer:
banklån: Dette er en mengde penger lånt for en bestemt periode til en avtalt rente. Tilbakebetalinger spres over tid, for eksempel fem eller ti år, noe som er bra for budsjettering; Disse lånene kan imidlertid være dyre på grunn av rentebetalinger. Bankene krever vanligvis en form for sikkerhet på lånet, for eksempel sikkerhet i form av eiendom eller personlig garanti fra selskapets eier. De er et pålitelig alternativ for å øke oppstart og utvidelseskapital. Men de gir ikke mye fleksibilitet.
Overtræk i banken: En overtrekking er i hovedsak et kortsiktig banklån som gjør at du kan gå over på kontoen din når du trenger det. De gir en effektiv måte å dekke perioden mellom penger som kommer inn og ut av virksomheten, som er gode nyheter for sesongbaserte virksomheter og de som har midlertidige kontantstrømproblemer. Du vil alltid betale renter på beløpet overført, og priser har en tendens til å være høyere enn banklån. Overtræk kan være dyrt hvis det brukes over en lang periode.
Låner fra venner og familie: Lån penger fra støttende venner og familie kan være raskere og billigere å ordne enn et standard banklån, og du kan forhandle fleksible renter og tilbakebetaling vilkår. Men juryen er ute om å låne penger fra venner, er en god ide. På den ene siden vil venner og familie være ivrige etter å se deg lykkes og kan ikke være for strenge for å håndheve lånevilkårene. På den annen side kan spenninger utvikle seg hvis virksomheten din kommer i vanskeligheter, og venner ser at investeringen går ned i rørene.
Aksjepris: Bedrifter kan hente penger ved å selge aksjer til eksterne investorer. Dette er en langsiktig og relativt smertefri måte å skaffe penger på, da det ikke er noen tilbakebetaling eller interesse for å betale på hovedstaden du reiser. Men du gir bort en eierandel i selskapet. Resultatene fortynnes når du utbetaler utbytte til aksjonærer, og du vil miste retten til absolutt kontroll over virksomheten. Dette vil slå selskapets grunnleggere det vanskeligste. Plutselig vil de være ansvarlige for aksjonærene, og vil miste mye av fortjenesten de ellers ville ha holdt for seg selv.
Handelskreditt: Her er leverandørene enige om å levere varer nå, men er villige til å vente på flere dager - vanligvis 30 eller 60 - før betaling. Å kjøpe nå og betale senere, er bra for kontantstrøm siden du kan sette av med å betale for varene til du har solgt dem til kundene. Det er generelt ingen rentegebyrer så lenge du betaler innen avtalt periode. Du må imidlertid håndtere kontantstrømmen nøye, så det er nok penger til å betale fakturaen når betalingen forfaller.
facto~~POS=TRUNC: Med factoring selger du fakturaene dine til et factoringfirma. Selskapet vil gi deg rundt 80 prosent av verdien av fakturaene som et kontantskudd og de balansefrie gebyrene - når kunden betaler seg. Ideen her er å få penger med en gang i stedet for å vente 15, 30 eller 60 dager for å få hele beløpet. På ulemper vil du miste noe av verdien av dine totale fordringer.
Kredittkort: Mange organisasjoner bruker egen eller eiers kredittkort til å finansiere sine virksomhetsutgifter. Denne typen kreditt er vanligvis raskere og billigere å ordne enn handelskreditt eller faktura factoring. Vær forsiktig med å betale hele saldoen da kostnadene kan stables veldig raskt.
Statlige bevilgninger: Noen offentlige etater og ideelle organisasjoner tilbyr tilskudd til bedrifter basert på ulike forhold som hvilken bransje du jobber i eller hvor du befinner deg. For eksempel kan tilskudd være tilgjengelige for bedrifter som åpner i områder med høy arbeidsledighet. Siden pengene er et tilskudd, ikke et lån, trenger det ikke å bli tilbakebetalt. Ikke alle bedrifter er kvalifisert, og programmet kan bli massivt overskrevet med hundrevis av søkere for hver kontantpris. Du kan ikke bankere på stipendpenger som din primære kilde til finansiering.
Forretningsengler: Forretningsengler er profesjonelle entreprenører og investorer som gir finansiering til bedrifter med høye vekstutsikter. I tillegg til kontanter bidrar engelbackere ofte med sine ferdigheter, erfaring og nettverk til selskapet, noe som er en betydelig fordel for en oppstart. På ulemper vil du gi bort aksjer i selskapet og må godta noe tap av kontroll over måten virksomheten drives på.
Hvordan finne flere kilder for finans
Internett har gjort livet lettere for bedrifter som trenger kontantinnspørsel. Hvis du har en forretningsidé, kan online utlånstjenester som Kål godkjenne en kredittlinje på så lite som 10 minutter og sette inn penger på kontoen samme dag. Crowdfunding nettsteder som Kickstarter og Indiegogo gir deg en plattform for å skaffe kapital til oppstart, selv om du må gi investorer første tilgang til produktet.
Endelig er det verdt å sjekke ut peer-to-peer utlån nettsteder som Lending Club og Prosper. Disse plattformene forbinder låntakere med folk som er villige til å utvide lån til en rente. Bare registrer og legg til detaljer om din virksomhet og hvor mye du trenger. Långivere bud på investeringen slik at du kan velge laveste rente og riktig lån for din virksomhet.
