En kontantersikkerhetsavtale er en del av kredittrisikostyringsarsenalet som en utlåner bruker for å sikre rask tilbakebetaling og dekke potensielle tap som kan skyldes gjeldsstandard. Finansinstitusjoner bruker avtalen til å vurdere den økonomiske soliditeten og kredittverdigheten til potensielle låntakere, spesielt de med spottede kreditthistorier og middelmådige tilbakebetalinger.
Definisjon
I en kontantavtale inngår en låner å sette penger på en bankkonto eller tillitsfond som en finansiell garanti, slik at utlåner regelmessig kan ta ut penger fra den kontoen for å tilbakebetale lånet. I hovedsak er kontanter i sikkerhetskontoen ikke lenger tilhørende debitor. For eksempel samtykker en bank til et $ 1 million sikret lån med et selskap og ber øverste ledelse å legge inn sikkerheter i form av langsiktig eiendel, kortsiktig ressurs eller kontanter. Ledelsen bestemmer at det er strategisk fornuftig å bruke penger i stedet for utstyr, og leder deretter bedriftsskattere til å overføre 1 million dollar til en nyopprettet spesialkonto. I løpet av låneavskrivningsperioden kommer penger ut av denne kontoen for å tilbakebetale gjelden.
Betydning
Långivere gleder seg generelt i den økonomiske fleksibiliteten og risikostyringen relevansen av kontantavtale avtaler fordi de gir ro i sinnet på standardfronten. I hovedsak kan kreditorer ikke miste penger i en kontantersikkerhetsordning fordi de alltid kan gripe penger fra å misligholde låntakernes kontoer for å gjøre seg helt. Vanligvis kan en utlåner velge et sikret lån når det samhandler med en ny bedriftsklient, overvåking av organisasjonens konto over tid for å se om den går over mønster med hensyn til ting som samsvar med tilbakebetalingstider, trofasthet til låneforbud og total økonomisk soliditet.
Ekspertveiledning
For et selskap som åpner en bankkonto og bruker det i en kontantavtale, er det en del av toppleders strategier for å finansiere driftsaktiviteter, enten de er knyttet til verdslige tiltak eller langsiktige investeringer. Hvis organisasjonens beste messing ikke er sikker på det beste finansieringsalternativet som skal brukes, kan fagfolk som finansieringskonsulenter og investeringsbanker låne sin kompetanse og veie inn på finansieringsdiskusjoner. De vurderer vanligvis et selskaps økonomiske profil, bestemmer hvor mye som kommer i bedriftskasse og hvor mye som går ut, gjør seg kjent med driftsmål og foreslå det beste finansieringsalternativet for å hjelpe toppledelsen styre virksomheten til suksess.
Personell involvering
Regnskapsførere, bedriftsskatter, finansforvaltere og investeringsanalytikere hjelper en organisasjon i finansieringsinitiativer, særlig med sikrede gjeldsordninger som kontantavtaler og finansielle garantier. Bedriftsadvokater, forskriftsgodkjenningsspesialister og budsjetttilsynsførere bidrar også med sin skikkelse til å gjøre kontantfinansierte låneavtaler til en suksess.
