Mange små bedrifter har det vanskelig å få tilgang til kreditt når de trenger en rask infusjon av kontanter. Overtrinn kan være dyrt, og banklån kommer med alle slags tunge pakter og kvalifikasjonskriterier. Et annet alternativ er gjeldsfaktorering. Med denne typen finansiering selger du dine fordringer til en rabatt for å få rask tilgang til kontanter.
Tips
-
Gjeld factoring er prosessen med å selge dine ubetalte kundefakturaer med sikte på å få pengene i mye raskere enn hvis du ventet på at kunden skulle betale.
Hva er gjeldsfaktorer?
Gjeld factoring er prosessen med å selge dine ubetalte kundefakturaer, kjent som kundefordringer, til en gjeldsfaktor eller "faktor". Faktoren eier nå gjelden og jakter betalingen fra kunden. Vanligvis mottar du rundt 80 prosent av fakturaverdien nesten så snart du sender fakturaene for factoring. Når kunden betaler seg, vil gjeldsselskapet gi deg de resterende 20 prosent av fakturaen minus leverandørens gebyr.
Gjeldsfaktorering som en kilde til finansiering
De fleste kommersielle fakturaer er basert på netto-30, 60 eller 90 dager, noe som betyr at det vil være flere uker før du blir betalt for arbeidet du har fullført. Selv da, vil ikke alle kunder betale sine regninger til rett tid, og noen vil ikke betale i det hele tatt. Gjeld factoring sikrer betaling av fakturaen mye før, noe som reduserer kontantssyklusen for virksomheten. Dette er gode nyheter hvis du raskt trenger å betale regninger, kjøpe rekvisita eller reparere et viktig utstyr.
Hvorfor ville en bedrift bruke et Factoring Company?
Bedrifter bruker gjeldsfaktorering som et alternativ til å tappe ut overtrekk når de trenger å redusere midlertidige kontantstrømproblemer. Den beskytter også mot dårlig gjeld, siden gjeldsselskapet tar på seg oppdraget med samlinger og risikoen for at kunden ikke betaler. For små bedrifter, spesielt, kan gebyrene du betaler på faktoren være lavere enn prisen du ville pådra deg hvis du tok med din fakturahåndtering internt. Du trenger ikke lenger en medarbeider som er dedikert til å administrere dine kunders betalinger og gjeldssamlinger, noe som kan redusere overhead.
Hva er de forskjellige typer gjeldsfaktorer?
Det er to typer gjeldsfaktorer kjent som rekurs og non-recourse. Ved bruk av fakturaer, er du ansvarlig for betaling av fakturaen. Hvis kunden ikke betaler etter en bestemt periode, må du betale forskuddet og faktureringsselskapets gebyr. Med non-recourse factoring overgår risikoen for manglende betaling til faktoren. Hvis kunden ikke betaler, beholder du kontantforskudd og faktoren tar tapet. Ikke overraskende, du kan forvente å betale en høyere avgift for non-recourse factoring. Det tar også lengre tid å ordne som faktoren vil undersøke kundenes kredittvurdering for å sikre at fakturaene du er factoring har en god sjanse til å bli betalt i tide.
Hva koster gjeldsfaktorering?
Faktorer belaster vanligvis en avgift kjent som diskonteringsrente, i størrelsesorden 0,5 prosent til 5 prosent av fakturaverdien per måned. Diskonteringsrenten belastes ukentlig eller månedlig, så jo lenger det tar kunden å betale, desto høyere koster den totale faktoren. Noen bedrifter finner det nyttig å oversette faktorens diskonteringsrente til en årlig prosentsats, som du enkelt kan gjøre ved hjelp av en online APR-kalkulator. Over hele linjen er faktureringsrenten betydelig høyere enn frekvensen du vil få for et konvensjonelt lån - 28 til 60 prosent APR for gjeldsfinansiering mot 7 prosent APR for langsiktig finansiering. APR kan ikke fortelle hele historien, men. Siden du låner penger i en så kort periode, kan den faktiske kostnaden for låneopptak være relativt liten.
Hva er risikoen for gjeldsfaktorering?
For noen små bedrifter er gjeldsvirksomhet forretningsmessig av lønningsdagslån. Det kan være vanskelig å bryte syklusen av å stole på factoring for arbeidskapital når du har gått ned den veien. Det er også risiko for å forstyrre kunder hvis faktoren er uprofesjonell eller tunghendt når du samler gjelden, og du kan ende opp med lomme hvis en returfaktura kommer tilbake på bøkene dine. Du kan redusere noen av disse risikoene ved å velge en anerkjent faktor og stole på denne typen finansiering bare sparsomt.
