Å få en utmerket kreditt score for deg selv eller din bedrift kan føle seg frustrerende når du nettopp har startet. Først oppdager du at du må ha en historie med å bruke kreditt på en forsvarlig måte for å tjene en god score. Du ønsker å bygge den historien med lån eller kredittkort, men kan bli nektet fordi du ikke har en historie.
Det samme kan skje hvis du hadde økonomiske problemer som skadet kreditt, og nå er du klar til å begynne å gjenoppbygge. Det kan føles som at alle vil ha en god kreditt, men ingen er villige til å gi deg sjansen til å være god. Startlån kan bryte denne syklusen og få deg på veien til utmerket kreditt.
Tips
-
Långivere design starter lån for bedrifter og enkeltpersoner som ikke har kreditt historie og ønsker å tjene høy kreditt score.
Hva er et startlån?
Et startlån kan ha mange forskjellige strukturelle komponenter. De forskjellige vilkårene kan alle påvirke hvor sannsynlig du skal bli godkjent, hvor mye du betaler og fordelene med kredittpoengene dine. Men de har alle det samme målet: å bevise kredittverdigheten din gjennom konsekvent betaling. Mange av disse produktene fungerer på samme måte om du låner for din bedrift eller deg selv.
Et sikret lån er et mindre kjent finansielt verktøy som kan hjelpe låntakere av alle slag. Disse lånene fungerer mye som sparekontoer, men de rapporterer til kredittvurderingsbyråer. Hvis du vil spare penger for et stort kjøp og bygge kreditt mens du er på det, er dette et utmerket alternativ.
Først, du søker om lånet med spesifikasjoner om hvor mye du trenger og hvor lenge du vil foreta betalinger. Vær realistisk om hvor lang tid det tar å betale for lånene dine, vurderer ditt månedlige budsjett og overordnede mål. Din utlåner vil da fortelle deg hvor mye du skal betale hver måned.
I motsetning til de fleste kredittlinjer, vil du ikke få pengene dine med en gang. I stedet gjør du konsekvent månedlige utbetalinger basert på din avtale med utlåner. Som du gjør betalinger, rapporterer utlåner din krympende balanse og betalingsplan til kredittagenturene.
Når ordet er over, har du betalt lånet, og du vil få pengene dine. Din kreditt score vil snart gjenspeile det faktum at du tok ut et lån, gjort betalinger i tide og betalte din gjeld. Mens du kanskje føler deg fristet til å betale hele beløpet tidlig, husk at de månedlige utbetalingene gjør hele forskjellen på poengene dine.
Siden lånefondene sikrer lånet selv, er det liten risiko for utlåner, noe som gir deg en høyere sjanse for godkjenning. Jo mindre du låner, desto bedre sjanse har du, og du trenger ikke å låne mye. Du kan få et startlån på bare $ 500 og betale det over et år.
Et startlån kan også være et standard sikret lån. Med dette alternativet betaler du for lånebeløpet fremover i stedet for gjennom månedlige utbetalinger. Långiveren legger disse midlene i en frossen sparekonto og samler inn renten på den. Denne metoden rapporterer også til kredittagenturer og er lav risiko for långivere.
Hvis du trenger penger for en personlig eller bedriftskostnad akkurat nå, kan du finne usikrede kredittbyggere. I mange tilfeller kan du få pengene samme dagen du blir godkjent. Noen av disse lånene har strengere krav til godkjenning. Det er imidlertid noen alternativer for de som trenger å bygge eller reparere sine kredittpoeng.
World Finance er en populær utlåner som tilbyr slike midler. Mens de nøyaktige kravene i Verdensfinanslånet varierer basert på mange faktorer, passer selskapet til personer med liten eller ingen kreditt. Søkere trenger ikke engang bankkontoer.
Du kan også dra nytte av World Finance skatteservice for å få tilbakebetalt forskuddslån. Selskapet sikrer disse lånene basert på din estimerte skattefradrag. I stedet for å vente på at regjeringen skal sende en bekreftelse, går du ut av kontoret med pengene dine og betaler selskapet tilbake når du får refusjonskontrollen din.
Mens det er flere gode startlånsalternativer, er det en som du bør nærme deg med forsiktighet: lønningslån. Disse långiverne lover å gi deg penger i dag og tillater deg å betale etter lønningsdagen din, derav navnet. Folk låner ofte noen få hundre dollar med det formål å lukke kontoen om noen få uker.
De lave kredittkravene og rask tilgang til kontanter kan gjøre disse lånene attraktive. Imidlertid krever disse långivere utrolig høye renter. Payday lån fra murstein-og-mørtel långivere koster et gjennomsnitt på $ 15 for hver $ 100 du låner, noe som oversetter til en 391 prosent APR for et to ukers lån. Online payday lån koster vanligvis $ 23,53 for hver $ 100 lånt. Avhengig av lånets løpetid, kan det oversettes til et stort 613 prosent APR.
Hvis du ikke kan tilbakebetale et lønningslån til rett tid, får du en finansavgift. De fleste låntakere ender med å bruke over $ 500 bare på finansieringsavgift for samme lån. Selvfølgelig fører disse gebyrene til en ond syklus som ikke er i stand til å betale tilbake, noe som gjør vondt ditt kreditt score.
Hvorfor virksomheten din vil trenge et startlån
Mens de fleste voksne vet at de må ha en tendens til å få sine kredittpoeng for å oppnå økonomisk suksess, forstår færre personer kredittkreditt. Akkurat som byråer gir deg en vurdering basert på din lånehistorie, gjør de dette med din bedrift.
Når du først starter en bedrift, er det som en helt ny baby uten kreditthistorie. Som sådan kan leverandørene ønske at du skal betale forhånd for alt i stedet for å åpne en kredittgrense. Videre, å ha egen forretnings og personlig kreditt kan beskytte dine personlige eiendeler. Hvis du kjøper forretningsposter på personlig kreditt og ikke kan betale gjelden, kan utlåner komme etter dine private penger og eiendeler i stedet for virksomheten din.
Bedriftslån og kredittkort kan hjelpe deg med å unngå denne skjebnen. Men å få slike produkter når du ikke har kreditthistorie med bedriften din, er vanskelig. Mange av disse lånene vil bære høye renter, i hvert fall til du bringer selskapets kredittpoeng opp.
I likhet med personlige poeng kan startlånet hjelpe deg med å begynne å bygge opp virksomhets kreditt score eller kan bidra til å reparere det etter en vanskelig tid. Disse lånene kommer i alle de samme variantene som de personlige lånene.
Hva er det beste nybegynnerkortet for en bedrift?
Hvis firmaet ditt ikke har kreditthistorie, viser en mindre kredittpoengsum eller ikke har vært i virksomhet lenge, kan det hende du har problemer med å få noen kredittkort. Noen kort gir deg imidlertid mulighet til å vise din personlige kreditt score som bevis på kredittverdigheten din.
Å åpne riktig kort og bruke det på en forsvarlig måte kan hjelpe deg med å øke bedriftens poengsum. Over tid kan du få tilgang til kort med bedre fordeler, for eksempel store kjørelengde eller kontantstrømsystemer. Mens det ikke finnes et enkelt kredittkort som er perfekt for alle selskaper, kan du se etter noen få viktige faktorer for å velge den rette for deg.
Først må du sørge for at din personlige kreditt score er høy nok til å kvalifisere deg. Ikke velg et alternativ bare fordi det har de beste tilbudene. Å søke om et kort og bli avvist, kan skade poengsummen din.
For eksempel tilbyr Chase Ink Business Preferred-kredittkortet titusenvis av bonuspoeng når du registrerer deg, tre poeng per dollar på reise og ett poeng per dollar på alt annet. Hvis du flyger mye for forretninger, kan dette virke perfekt.
Imidlertid aksepterer Chase generelt bare søkere med kredittpoeng på minst 690. Hvis din personlige poengsum er rett på den linjen eller lavere, kan det ikke være verdt risikoen for avvisning. På den annen side aksepterer Spark® Classic fra Capital One® søkere med personlige score på 630 til 689.
Deretter vurderer årsavgiftene. Mange kort krever et gebyr hvert år bare for å holde kontoen åpen. Noen avstår imidlertid fra det gebyret for det første året, og andre gjør bort det helt. Velg et kort med en årlig avgift som du føler deg komfortabel med å betale i flere år. Fortsetter med samme kredittkort i lang tid hjelper din kreditt score.
Til slutt bør du alltid tenke på APR, eller renter, før du velger et kredittkort. Noen kort, som American Express Blue Business Plus, gir deg null prosent APR i 15 måneder. Dette tilbudet er perfekt hvis du vet at du må balansere så lenge. Andre kort kan ikke ha slike tilbud, men vil kreve lavere priser etter introduksjonsperioden. Selvfølgelig, hvis du betaler saldoen din før slutten av hver faktureringsperiode, vil APR-en ikke tre i kraft.
Hvordan kan jeg bygge kreditt raskt?
Hvis du må gå inn i gjeld for å få virksomheten din til å løpe eller ut av en grov patch, kan disse lånene hjelpe. Men å betale av gjelden og se resultatene i kredittkreditten din, kan ta mye tid. Heldigvis kan du ta flere andre skritt for å beskytte dine eiendeler og forbedre kredittpoengene dine.
Først må du huske å innlemme som en LLC og få et arbeidsgiveridentifikasjonsnummer. Deretter kan du åpne en bankkonto i firmaets navn. Endelig, vær sikker på at kredittrapporteringsbyråene vet om din virksomhet.
Du kan åpne en fil hos Experian, Equifax og TransUnion. Selv om disse byråene må gi deg tilgang til din personlige kredittrapport en gang per år, trenger de ikke å gi denne tilgangen til bedriften din. Dun & Bradstreet-nummeridentifikasjoner for bedrifter kalt "D-U-N-S" -numre. Hvis du søker om en av disse, kan mange byråer bruke den til å ta kredittbeslutninger om bedriften din.
Du kan fullføre alle disse trinnene i en til to måneder hvis du vil bygge opp kreditt raskt. For å fortsette momentumet, ta ut et seks måneders sikret lån for din bedrift og foreta betimelig betaling. Du kan også spørre leverandørene hvis de rapporterer innbetalinger til kredittrapporteringsbyråene. Hvis det er tilfelle, kan du søke om en kredittkreditt hos hver leverandør og betale nye saldoer innen en måned eller to. Du kan se effektene av disse transaksjonene snart etter at leverandøren rapporterer betalingene dine. Du bør imidlertid nøye overvåke kredittverdien din hvis du tar denne ruten. Leverandører kan glemme eller rapportere feil informasjon. Hvis dette skjer, reflekterer det i kredittrapporten din, og du kan bestride det med byrået.
Hvis det er din personlige kredittpoengsum som holder deg tilbake, må du først se gjennom hele rapporten fra hvert byrå. Én av fire forbrukere har minst en feil på hans kredittrapporter. Hvis det er noen unøyaktigheter, tvist påstanden med byrået. Du bør begynne med å legge inn et brev med byrået. Du kan også nå ut til organisasjonen som ga informasjonen til byrået. Det kan ta omtrent 35 dager for byrået å fullføre undersøkelsen av kravet ditt. Hvis den tiden går og du ikke har hørt noe, følg opp.
