Premieprisene fastsatt av forsikringsselskaper involverer beregningsmetoder som inkorporerer kostnadene ved å forsikre en person eller virksomhet, samtidig som man genererer en slags fortjeneste i prosessen. Forsikringsprismodeller kan variere med hensyn til hvilke typer variabler som vurderes ved fastsetting av priser. Metoder som brukes kan vurdere risikofaktorer, sannsynlighetsfaktorer og individuelle kravhistorier, avhengig av hvilken type forsikring som er involvert.
Planleggingsmetode
Forsikringsprismodeller - også kjent som rate making - gir basislinje eller standardrenter som danner grunnlag for prising av individuelle saksforhold. Ulike prismetoder kan stole mer på grunnlinjen når andre faktorer som risiko og skadehistorie er involvert. Planleggingsmetoden bruker baseline priser som utgangspunkt og deretter faktorer i andre variabler avhengig av graden av risiko de har, ifølge ThisMatter, et økonomisk planleggings ressurssted. Planleggingsmetoder brukes i næringseiendomsindustrien, hvor faktorer som plassering, størrelse og forretningsformål gir grunnlinjeindikatorer for å bestemme priser. Grunnlinjeindikatorer er avhengige av identifiserte risikofaktorer som finnes i en gruppe eller klasse av forsikringstakere som har lignende egenskaper som alder, kjønn og arbeidslinje. Disse indikatorene gir utgangspunktene, eller basisrenten, som brukes til å beregne en premium rate for individuelle forsikringstakere.
Retrospektiv vurdering Metode
Noen typer forsikring gir beskyttelse mot risikoer som er mindre forutsigbare enn risikoen dekket av andre typer forsikringer. Et eksempel på dette ville være innbruddssikring, hvor sjansene for å forutsi hvor ofte en virksomhet ville bli innbrudd, er vanskeligere enn å forutse helserisikoen, for eksempel hjertesykdom eller diabetes med helseforsikringsvurderinger. I henhold til ThisMatter bygger den retrospektive vurderingsmetoden mer på forsikringstakerens faktiske kravopplevelser ved fastsetting av prissatser i motsetning til basislinjer eller standardpriser. For å gjøre dette kan et selskap kreve premieutbetalinger foretas i trinn, med en del som forfaller ved starten av en policyperiode og resten på grunn av en politisk løpetid. Ved innbruddssikring er beløpet av gjenværende premiebetaling basert på hvorvidt en innbrudd skjedde siden begynnelsen av policyperioden.
Opplev vurderingsmetode
Erfaringsrating pricing metoder stole mer på forsikringstakerens tidligere krav erfaring når du bestemmer hva premium priser å belaste. Typer forsikring som bruker denne metoden inkluderer bil, arbeidstakere kompensasjon og generell ansvarsforsikring. Prisrente bestemmes i henhold til en troverdighetsfaktor, som bruker en persons tidligere kravhistorie som en indikasjon på risikonivået og sannsynligheten for at fremtidige krav vil bli arkivert. Når et risikonivå er fastslått, blir troverdighetsfaktoren målt mot en baseline prissats som representerer gjennomsnittlig rente belastet en klasse av forsikringstakere som har lignende egenskaper. Justeringer gjøres da til grunnlinjeprisen basert på hver forsikringstakers troverdighetsvurdering.
