Det overveldende flertallet av bedrifter er små bedrifter, ifølge US Small Business Administration. Det er 28 millioner små bedrifter i USA, som utgjør 99,7 prosent av alle virksomheter. Small Business Administration ble etablert i 1953 for å pleie små bedrifter og hjelpe dem å vokse. SBA rådgiver de som starter nye virksomheter og hjelper til med å koble dem med passende ressurser. Hvis du vurderer å starte en ny bedrift, kan SBA hjelpe deg med å få virksomheten din fra jorden.
Hvorfor er små bedrifter viktige for økonomien?
Små bedrifter utgjør de fleste amerikanske selskaper, og de spiller også en stor rolle i jobbsettingen. Ifølge Fundera, fra 2009 til 2013, var 60 prosent av alle jobber skapt fra små bedrifter. Det er selvfølgelig risiko forbundet med å starte en ny virksomhet. De fleste bedrifter som feiler gjør det på grunn av problemer med kontantstrøm. SBA kan hjelpe til med å forbinde bedrifter med långivere slik at de kan være i virksomhet gjennom de første utfordrende årene.
Hva er formålet med Small Business Administration?
SBA er et uavhengig organ av den føderale regjeringen. Den ble opprettet med det formål å styrke USAs økonomi ved å hjelpe små bedrifter og beskytte sine interesser. SBA har lokale kontorer over hele USA, inkludert Puerto Rico, De amerikanske jomfruøyene og Guam.
En måte SBA hjelper småbedrifter, er ved å støtte lån. Det hjelper også små bedrifter å skaffe statlige kontrakter. Siden etableringen har SBA vært bevisst om å utvide programmer for å hjelpe søkere som bor under fattigdomsnivå, kvinner, minoriteter og veteraner. De gir også spesiell hjelp til de som bor i et område som påvirkes av en naturkatastrofe, for eksempel en orkan.
Hva er SBA-definisjonen av en liten bedrift?
Når du tenker på en liten bedrift, kan du tenke på et lite butikkfront eller en mor og pop-bedrift. Begge disse oppfyller definisjonen av en liten bedrift under SBA, men mange større bedrifter gjør også. Den nøyaktige definisjonen av en liten bedrift varierer etter bransjen. Avhengig av bransjen, kan en liten bedrift ha så mange som 1500 ansatte eller inntil 38,5 millioner dollar i omsetning.
For eksempel kan de fleste landbruksbedrifter ha inntil $ 750 000 i inntekter og fortsatt betraktes som en liten bedrift. Et råolje- og naturgassutvinningsfirma kan ha opptil 1 250 ansatte, men en kalksteingruveoperasjon kan bare ha opptil 750 ansatte. Et destilleri kan ha opptil 1000 ansatte, men et næringsmiddelindustri kan ha opptil 1.250 ansatte. Cateringfirmaer og fullservice-restauranter kan utgjøre opptil $ 7,5 millioner.
Hva er småbedriftsadministrasjonslån?
Småbedriftsøkonomiske lån er lån du kan bruke til å starte virksomheten din eller for å holde virksomheten din oppe. SBA tilbyr ikke lån direkte. Det garanterer lån av andre långivere, slik at hvis du er standard, vil det meste av lånet bli betalt tilbake til utlåner. Dette reduserer risikoen for utlåner, noe som gjør utlåner mer sannsynlig å gi lån i utgangspunktet.
SBA vil garantere opptil 75 prosent av lån som er over $ 150.000 og opptil 85 prosent av lån på $ 150.000 eller mindre. Det maksimale SBA-lånegarantibeløpet er 3,75 millioner dollar. Selv om SBA-lån kan være mer utfordrende å få, er deres vilkår vanligvis bedre enn andre typer lån. SBA begrenser mengden renter som kan belastes på et SBA-lån. For eksempel, for et lån på over $ 50.000 med en sikt på sju år eller mer, kan den maksimale renten som kan belastes, være hovedrenten pluss 2,75 prosent.
Du har også lengre tilbakebetaling vilkår med et SBA lån. Tilbakebetalingstiden varierer avhengig av hvordan du planlegger å bruke lånet. Hvis du bruker lånet til å kjøpe fast eiendom, kan du være kvalifisert for en periode på opptil 25 år. Hvis lånet skal kjøpe nytt utstyr, kan det hende du har en betalingsperiode på opptil 10 år. SBA-lån kan brukes til ny finansiering eller refinansiere nåværende lån med mindre enn ideelle vilkår.
SBA-lån krever ofte en personlig garanti fra enhver bedriftseier med minst en eierandel på 20 prosent i selskapet. Dette er vanligvis tilfellet hvis firmaet ikke har nok eiendeler til å sikre lånet. Grunnen til at en personlig garanti er nødvendig er at SBA ikke dekker hele lånebeløpet. Hvis du tok et SBA-lån på 5 millioner dollar, vil SBA eksempelvis bare dekke opp til $ 3,75 millioner. Du og andre bedriftseiere trenger å garantere de andre $ 1,25 millioner.
Forstå typene av småbedriftsadministrasjonslån
SBA tilbyr flere typer småbedriftslån. Den vanligste typen lån er et 7 (a) lån. Disse lånene kan tilby deg opptil $ 5 millioner og kan brukes til forretningsmateriell, fast eiendom, refinansiering eller arbeidskapital. Rentene er opp til 9,75 prosent, og de har liberale tilbakebetalinger. Denne typen lån er ekstremt fleksibel.
Med CDC / 504 lånet kan du kjøpe eiendom eller utstyr. Siden låneprogrammet trekker fra to byråer (SBA og samfunnsutviklingsselskapet), kan du få et lån på opp til $ 14 millioner. Disse lånene har en tilbakebetalingstid på 10 eller 20 år. Hvis du kjøper fast eiendom, må bedriften besette opptil 51 prosent av det kommersielle rommet. Rentene er også lave og er vanligvis mindre enn 6 prosent.
SBA Microloan-programmet virker litt annerledes. Med dette programmet er lån begrenset til mindre enn $ 50.000. De kan gjøres til små bedrifter og nonprofit barnehager. SBA garanterer ikke disse lånene, og lånebetingelsene kan være opptil seks år, og gjennomsnittlig låne er ca $ 14.000. Renten på en mikroloan er fra 8 prosent til 13 prosent, og låneavdragsbetingelsene er opp til seks år.
SBA-katastrofelån er utformet for å hjelpe bedrifter med å komme seg fra naturlige eller økonomiske katastrofer. Du må kunne dokumentere økonomisk eller fysisk skade. Du kan også kvalifisere hvis en betydelig ansatt er blitt kalt bort for aktiv tjeneste. Du kan bruke lånet til å reparere skadet eiendom eller å kjøpe en erstatningseiendom. Du kan også bruke lånet til arbeidskapital eller å drive virksomheten din. Rentene er typisk 8 prosent eller lavere. Du kan kanskje få tilbakebetalingstid på opptil 30 år.
SBA eksportlån kan hjelpe deg med å utvide virksomheten din til internasjonale markeder. Lånene kan være opptil $ 5 millioner med en tilbakebetalingstid på inntil sju år. Du kan bruke lånet til arbeidskapital.
Hva er kravene til et SBA-lån?
De grunnleggende kravene til et SBA-lån er at bedriften din kvalifiserer som "liten", virksomheten er basert i USA, og at virksomheten drives for profitt. Du må også ha god til utmerket personlig kreditt. Det er mer spesifikke krav til hver type lån. For eksempel må startups vise en solid forretningsplan, og at selskapets eiere har omfattende ledelse og forretningsopplevelse.
For et 7 (a) lån trenger du vanligvis en kreditt score på 680 eller høyere uten noen betydelige økonomiske problemer. Hvis lånet er over $ 25.000, må du også gi sikkerhet. Hvis du kjøper en bedrift, eiendom eller utstyr, må du også gi en forskuddsbetaling på minst 10 prosent.
For et CDC / SBA 504 lån, vil du trenge en kreditt score på minst 660. Du må også sette ned minst 10 prosent av prosjektkostnadene og ha en nettoverdi på under $ 15 millioner. Du må vise at du vil være i stand til å tilbakebetale lånet fra kontantstrømmen av virksomheten.
For et SBA-eksportlån må du ha en kreditt score på minst 660. Du må også vise at du ikke har noen nylige konkurser, skattelettelser eller foreclosures, og du må gi en personlig garanti. Du må kanskje også vise at du kan utvikle relasjoner med utenlandske markeder.
Hvis du søker om en SBA Microloan, må du ha en kreditt score på ca 640 eller høyere, og du må gi en personlig garanti. Lånmegleren vil ha spesifikke krav til det spesifikke lånet du søker på. Et SBA-katastrofelån har lignende krav.
Hvordan søke om et SBA-lån
Hvis du tror at du oppfyller kravene til et SBA-lån, må du finne en SBA-utlåner. Se etter en SBA-foretrukket utlåner, da de har lang erfaring med å behandle SBA-lån. Når du har en utlåner, vil långiveren gi deg beskjed om de eksakte dokumentene du må gi. Disse vil typisk inkludere din økonomi, din personlige og bedriftens selvangivelse, ditt CV og forretningslisensene dine.
Du må også fullføre låneansøgningen. Dette inkluderer vanligvis et sammendrag, en profil for virksomheten din, informasjon om bedriftseiere, en sammenfatning av hvordan lånet blir brukt og informasjon om hvordan lånet ditt vil bli tilbakebetalt. Det er flere SBA-skjemaer du må oppgi, inkludert et lånerinformasjonsskjema, en erklæring om personlig historie og en personlig finansiell erklæring.
Det tar vanligvis minst noen uker å fullføre SBA-låneprosessen. Det tar vanligvis minst noen dager å fullføre søknaden og minst en uke for utlåner å komme tilbake til deg med intensjonsavtale. Når du har intensjonsavtalen, må du kanskje gi et innskudd før de begynner å tegne. Forsikringsprosessen tar vanligvis to eller tre uker. Hvis du er godkjent, vil du motta et tilsagnsbrev. Du må kanskje sette ned et større innskudd for å gå videre til å lukke. Slutt på lånet tar vanligvis hvor som helst fra noen få dager til noen uker.
Andre måter SBA kan hjelpe deg
Lån er bare ett aspekt av Small Business Administration. De tilbyr omfattende pedagogiske ressurser, inkludert veiledning om hvordan du skriver en forretningsplan, hvordan du gjør markedsundersøkelser og hvordan du beregner oppstartskostnadene dine. De kan også hjelpe deg med å fullføre trinnene med å strukturere og registrere virksomheten din og få de riktige lisensene og tillatelsene.
Hvis virksomheten din allerede kjører, kan SBA hjelpe deg med å lære hvordan du kan forbedre din økonomistyring og hvordan du ansetter og håndterer ansatte. De kan gi råd om markedsføring og salg og hjelpe deg med å forberede deg på nødsituasjoner. De kan også hjelpe deg med å utvide virksomheten din ved å legge til nye steder eller kjøpe nye virksomheter.
