Å skaffe en liten bedrift lån er en utfordring, men ikke en umulig oppgave. Det tar en grundig vurdering av bedriftens inntektspotensial, kunnskap om egen kredittverdighet og vilje til å arbeide gjennom alle trinnene som trengs for å sikre finansiering.
Vær forberedt
Før du søker om et lån, vær klar for de spørsmål en utlåner vil spørre før du godtar å finansiere ditt venture. Bankene først vil se på selskapets gjeldsgrad, som måler hvor mye penger du allerede har lånt i motsetning til hvor mye penger du har investert i din bedrift. Jo flere av dine egne dollar du legger inn i virksomheten, desto mer sannsynlig er du å få et lån. Hvis du har et høyt forhold til gjeld til egenkapital, kan et bedre alternativ være å søke en egenkapitalinvestor å ta en eierandel i bedriften din.
Lånefinansiering
Med gjeldsfinansiering, som med et lån, låner du penger til å bli tilbakebetalt over tid, vanligvis med interesse. Mens du kanskje kan få lån fra venner og familie, er finansinstitusjoner den viktigste kilden til småbedriftslån. Slike lån kan støttes gjennom Small Business Administration eller gjennom statlige og lokale myndigheter. Statens sikrede lån reduserer imidlertid kun risikoen for banker og kredittforeninger. Du må fortsatt vise evne til å tilbakebetale lånet.
For en oppstartsvirksomhet anbefaler SBA deg også å utarbeide en grundig lånepakke som forklarer detaljert hvordan virksomheten vil gi nok inntekt til å tilbakebetale lånet. Lånepakken skal omfatte:
- Din personlige bakgrunn og fortsetter.
- En forretningsplan som inneholder en overbevisende fortelling og et komplett sett med projiserte regnskap, inkludert kontantstrøm, resultat og tap og balanse.
- Personlig og bedrifts kreditt rapport.
- Kontoutskrifter for foregående år, selvangivelse på tre år, og eventuelle gjeldende juridiske dokumenter som vedtekter eller organisasjoner, forretningslisenser eller andre nødvendige skjemaer.
Til slutt må du forklare hvorfor du trenger lånet og hva du planlegger å bruke pengene på.
Trening
Foruten å identifisere hindrene for å skaffe finansiering til en liten oppstart, tilbyr SBA ressurser og trening for å hjelpe deg med å fjerne disse hindrene.SBAs ressurspartnere, Small Business Development Centers og SCORE, gir rådgivningstjenester og ledelsesstøtte - i de fleste tilfeller gratis - til gründere som ønsker å starte egen virksomhet.
SBA låneprogrammer
SBA garanterer vanligvis mellom 75 og 90 prosent av lånet, og forbedrer sjansen for en liten oppstart for å få et lån ved å eliminere mye av risikoen for utlåner. SBA-støttede lån inkluderer:
- Microloan Program: Dette gir lån opp til $ 50.000 for å hjelpe små bedrifter med arbeidskapital, lager, forsyninger, inventar og utstyr. Det gjennomsnittlige mikrolånet er rundt $ 13 000.
- 'Sertifisert utviklingsselskap / 504 lån: Disse lånene finansierer store anleggsmidler, for eksempel eiendom og utstyr. Maksimale lånebeløp varierer fra $ 4-5,5 millioner, avhengig av hvordan lånene blir brukt. Ønskelige mål er å møte jobbsettings- eller fellesskapsutviklingsmål, som oppfyller prioriterte offentlige prioriteringer, inkludert energibesparelse, eller for små produsenter for å forbedre en lokal økonomi.
- 7 (a) lån: Det maksimale lånet er 5 millioner dollar. Gjennomsnittlig lånebeløp i 2012 var 337.730 dollar. Lånene inkluderer garantiavgift for lån over $ 150.000. SBA vil garantere 85 prosent på lån opp til $ 150.000, og 75 prosent av lån over $ 150.000. SBA vil bare garantere en maksimal eksponering på 3,75 millioner dollar.
Banklån
En bank kan trenge mer overbevisende om din evne til å tilbakebetale et konvensjonelt lån på grunn av manglende garanti, men konvensjonelle lån gir mer frihet til hvordan pengene blir brukt. Konvensjonelle forretningslån kan imidlertid inkludere kortere tider for tilbakebetaling og kan omfatte ballongbetalinger som gjør dem vanskeligere å betale tilbake hvis virksomheten din ikke vokser raskt.
