Hvis begrepet "harde penger" fremhever bilder av skyggefulle lånehaier som handler penger ut av bakgatene med himmelrente renter, er det nok tid til å tenke igjen. Faktisk er harde lån finansiert av anerkjente investorer som spesialiserer seg på å hjelpe kontantstrammede bedrifter med sine kortsiktige lånebehov. Hardtidslån er mye lettere å få enn konvensjonelle lån. Så, hvis banken din sier "nei", kan en vanskelig pengeutlåner godt si "ja".
Hva er en hard penger lån?
I utgangspunktet er det et kortsiktig lån sikret av fast eiendom. Eiendomsinvestorer bruker ofte harde penger til å kjøpe og renovere eiendommer før de videresendes til videresalg, og bedrifter bruker ofte det til å finansiere et bestemt kortsiktig prosjekt eller som en bro mens de sikrer konvensjonell finansiering. Ironisk nok, gitt navnet, er det vanskelig å kvalifisere for vanskelige lån. En hard penge utlåner vil bare se på verdien av den underliggende eiendomsmassen, i stedet for kredittverdigheten til den som låner når de foretar en utlånsavgjørelse.
Hvem kvalifiserer for hardt pengelån?
Enhver med egenkapital i en eiendomsmasse kan søke om et hardt lån. Det viktige er verdien av sikkerheten du tilbyr i forhold til beløpet på lånet, kjent som låneverdiforholdet eller LTV. Så, hvis du trenger å låne $ 150.000 og fabrikken du setter opp som sikkerhet er verdsatt til $ 200.000, så er LTV 75 prosent (15.000 / 200.000). Hver hardt penge utlåner vil ha sine egne retningslinjer for den maksimale LTV de skal finansiere, med en typisk kuttet av et sted rundt 70 til 75 prosent mark. Jo høyere utlånsverdien er, desto vanskeligere er det å få et lån.
Hvorfor bedrifter trenger harde penger lån
Bedrifter har en tendens til å se på hardt alternativer når de ikke kvalifiserer for et tradisjonelt forretningslån, men trenger litt ekstra penger for å finansiere sin virksomhet. Hardtidslån er mye lettere for oppstart og bedrifter med dårlig kreditt for å oppnå, siden långivere ikke tar hensyn til kreditthistorikken, kredittpoeng eller handelsrekord. En annen grunn til å velge harde penger er når du trenger en kontant injeksjon, rask. Harde lån kan lukke på så lite som tre dager, takket være deres avslappede garantier. De er en god løsning for beredskapsbehov og kan tidevare virksomheten din mens søknaden din for konvensjonell økonomi går gjennom.
Hva er forskjellen mellom harde og myke penger?
Myke penger lån er lån med lengre tilbakebetaling vilkår og såkalte "myke" eller lave renter. De er kvalifisert på en mye strengere måte enn hardtidslån, og tar hensyn til lånerens kredittpoeng og handelsrekord. En høy kreditt score betyr at du kvalifiserer til de beste rentene. De fleste myke penger lån er sikret lån, noe som betyr at du fortsatt må løfte noen sikkerheter. Imidlertid kan mange myke penger långivere finansiere opptil 90 prosent av eiendommen din LTV, noe som gir deg tilgang til en mye større pott med penger.
Ulempene med harde penger lån
Fordi de er mer risikofylte enn konvensjonelle lån, utstedes hardtidslån typisk til mye høyere renter. Typiske priser begynner på rundt 7 prosent og ratchet opp derfra med priser på 12 prosent typisk. Du må også betale 1 til 10 prosent i utlånerens avgifter, kjent som poeng. Det er en god sjanse at lånet vil bli strukturert som et veldig korttidslån på seks måneder til tre år, med en eneste månedlig betaling og en stor ballongbetaling når lånet forfaller. Som med et sikret lån kan utlåner avskrive på underliggende eiendom hvis du ikke klarer å foreta betalinger. Du må være ganske trygg på fremtidige kontantstrømmer og / eller din evne til å sikre langsiktig finansiering for å vurdere denne typen lån.
